20211216 德国保险

我不是做保险的。。。。就是一个普通人。最近一直想买保险，看着现在上升的某冠的数值。。。看着似乎恢复的普通生活。。。

买房是杠杆，用小额的钱撬动大额的资本，保险其实也是杠杆，用小额的钱保障小概率的黑天鹅事件。

说下我知道的几个比较重要的保险。

1. 意外伤害Unfallversicherung

一般公司出事公司会包含，如上下班或者出差等。我之前自己也买了一个，今天看了下合同，每个月缴5欧不到，身故赔5000欧，如果身残44k 欧。这个保险身故的钱陪的少，适合刚工作3年之内的人。。

2. 人身保险Lebensversersicherung

好像有两种，一种是身故险，一种是每个月缴费更高的Kapitallebensversicherung。我觉得买身故险就好了，另外那种投资性的买指数基金定投就好了，估计指数基金做的比保险公司更好。

Risikolebensversicherung ，比如说一家人中爸爸挣钱最多，那爸爸身故之后，可以留一笔钱给妈妈和孩子。有杠杆作用，保险当然希望不会用到，不过万一家里有贷款有娃还是应该买一个这个保险。

我还没买，马上去买一个。

刚刚研究了半天Risikolebensversicherung 和Unfallversicherung的区别，好像前者是身故或者残疾就赔，后者是因为事故产生的身故或者残疾才赔。

也就是万一某人不小心得了癌症什么的，就不属于Unfall。

3. 家政保险Hausratversicherung

好像是家里的洗衣机漏水，水管爆了把地板，家里被偷这种。

我没买。

4. 责任保险Privathaftpflichtversicherung (万一弄坏别人东西的话)

这个还是挺重要的，必买。比如自己开车不小心把别人撞伤了，或者自己孩子把商店的大块玻璃打碎了。

买了，也是必备，开车的人都需要。

5. 律师险 Rechtsschutzversicherung

和邻居吵架，租房买房遇到的问题，跟老板的问题，打官司用。

没买，就算能告，拖的时间长，一个月交钱也不少。除非是有多处房产的，要么我觉得不用买。

没买。

6. Berufsunfähigkeitsversicherung，残疾险――丧失工作能力。(职业残疾险)

大概如果因为身体或者心理无法工作，能给你收入的一半吧（具体搞不清楚），年龄越大越难办。

没买。

20211209 投资是什么

总结

总之就是投资的前提就是预防风险，预防风险就要减少意外，减少意外就是使用小钱把小概率的事件减少。。

因为德国医疗保险是每个人都有的，因此其他的额外保险不算特别贵。

如果只买一个保险的话，那就买个Privathaftpflichtversicherung 。

如果买两个保险的话，没娃缺钱就买Privathaftpflichtversicherung 和Unfallversicherung （两个加起来一个月20欧不到） ，有娃又房就买Privathaftpflichtversicherung 和Risikolebensversicherung。

如果收入还不错的话Berufsunfähigkeitsversicherung。