保险笔记|0~10岁的宝宝怎么买保险
我这个时效性就真的很不行【。
年都过完好久了，压岁钱都发完好久了，我才想起来写这个主题【。
当然也是因为压岁钱发完了，一些当了家长的客户们最近问这个问题的比较多【。
那我就说来统一讲讲思路【。
1、医疗险
首先对于宝宝，绝大部分家长最关心的应该都是孩子能健康快乐，有个好身体。
没人愿意去想象万一孩子生比较严重的病，需要花很多钱治病的场景。
但，人类幼崽时期，不论是免疫系统还是器官机能，都尚未发育健全，又喜欢探索世界跑跑跳跳，住院风险其实挺高。医疗险就是保证万一有一些特殊情况，给孩子治病花钱可以不担心，给ta最好的医疗条件。
（《送你一朵小红花》很多人都看过吧，就，那么个意思）
往小了说，小朋友蹦蹦跳跳磕了碰了，骨折打个进口钢钉也要好几万呢，这时候有医疗险报销是不是挺好的。
有的姐妹问，那买少儿医保不是就ok了吗？
咱就是说，少儿医保一定要买！but 大人也有医保啊，咋还要配置商业医疗险呢。
孩子道理也差不多，少儿医保有起付线和封顶线，报销比例也不是100%，且很多进口药物等不在医保目录内。医保报销完还有要自付的部分。以一个不高的价格把这部分风险花费转移给保险公司，可以给宝宝更全面的保障。
2、重疾险
看过我之前的文章的旁友都知道，重疾险是确诊重疾即赔付保额的一种给付型的健康险。
在宝宝的重疾险这方面我碰到过三种类型的家长：
类型一：宝宝是最重要的，想把所有好的都给ta，保险也先给宝宝买。
当这类家长的宝宝肯定很幸福。
不过，这类想法的家长旁友们，您们自己的保险买了吗？
自己还没买的话，可以考虑优先配置自己的或者一起买。
有没有想过作为家里经济支柱的您，万一倒下了而没有保险，准备咋办呢？谁来交孩子的保费哇？
类型二：重疾不是成年人用来在患重病时补充收入损失的吗。孩子又不挣钱，等ta以后自己挣钱了自己买吧。
也没毛病，儿孙自有儿孙福嘛~这类家长很多还会考虑现在的保额几十年后不顶用这类的问题。
可是万一孩子在比较小的时候发生风险，花的还是大人的钱，同样可以提前规划重疾险，把风险转嫁给保险公司。
不想花太多预算可以考虑消费型重疾，同样保额下保费更低。
不过，孩子的保费即便是终身型也不高，还有现金价值有一定储蓄功能在。
但也不是说因为便宜咱就买，主要是，万一遇到孩子真的有啥健康问题，可能无法再投保新的重疾的情况，自己长大想买也无法了，那这个时候至少有一份父母给自己留下的重疾险。保额大小都是爱【。
类型三：买重疾最好的时候就是刚出生！自己保障做好了，赶紧给宝宝也做好保障，买买买。
这种可爱的家长请给我来一打【。
3、教育金
做好了基础保障之后，如果还有预算，或者过年孩子收了压岁钱，可以考虑单独开个账户给孩子存起来，专款专用，保障娃的教育。
教育升学要花钱，而且重点是这笔钱得确定，不要太波动吧（就跟大人的养老金似的），放银行资金利用率显然不高，就可以考虑考虑稳健增长的教育金或增额终身寿这一类产品。
意外险之类的我之所以没有特别说明，一个是因为意外险的赔付需要符合“意外”条件，意外事件的概率其实并不高（不然咋叫意外呢）；二个是也很便宜，不属于什么重大决策，买就买了。
不论是“意外身故”还是“意外医疗”，如果有终身型带身故责任的重疾险+医疗险的话，其实已经能cover掉大部分风险，多买一张意外可以得到更多赔付。但只有一张意外显然不是一个完善的保障思路。
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