从商业保险到投资移民，如何进行更优风险管理的私人财富规划？

人活一世，风险无处不在。如何进行更优风险管理，这是私人财富规划的核心主题之一。面对人生周期中的各阶段风险，我们如何通过发明和应用各种金融工具或者地区国家政策，进而把风险转嫁分散或者提前规避，乃至实现更优风险管理的长期复利增值或者跨代财富倍增，本文主要就想从商业保险喝投资移民来跟大家谈谈。

首先谈谈大家应该最熟悉，但可能误会也最多最深的商业保险。其实，不论是人寿保险还是重疾医疗或者其他各种财产保险，能被我们人类发明出来，那必定是为了满足我们的相关需求。既然还能存活这么长时间，并不断优化升级，也都意味着这样的需求一直都存在。可是，另一方面，也不得不说，作为一纸规避风险的合约，在根上是需要极强的契约精神和监管信用能力的。

同时，我们也更要知道，这是一盘生意，而不是一种慈善。所以，保险公司的责任义务就是通过精算师尽可能地去计算各种概率，并通过称职的保险金管理投资以及保险品牌的营销推广和销售人员的保险产品市场覆盖率，让投保人和保险公司都能实现一种共赢。而投保人需要做到的是，能擅用保险产品上所集结的无限人类的智慧结晶和当下社会时代市场的综合性概率性价比，甚至包括你所能接触到的保险销售人员的质素，这都才最终决定你是否能合理或者更得当的投保。

不论是个人还是国家，不论身处任何一个发展阶段，都必然需要留存一部分的保险准备金以抵御风险，或者是说，通过一定比例的专项资金安排投入或投资以提前规避相关风险。从一个国家角度来讲，为了和平，日常必要的军备投入都是非常必要的，这是维护和平或者赢得稳定的最小代价了。而一个人同样如此，就算我们不用买房，不要结婚和生小孩，看似都没有什么大头的花销，但人还总归是会老和病的。所以，在这样一些确定性高的风险项目上，就非常有必要进行相关的风险管理。

商业保险和投资移民又有什么关系呢？其实，你不难发现，当我们发觉很多商业保险可能并没法让投保人这么安心的时候，自然我们就会想着是不是可以向更具信用的保险公司或者品牌机构来进行相关的风险管理托管，这就包括基础的养老医疗和小孩教育等等基础普世的需求。紧接着，这便也就有了我们世界上各种福利国家的诞生。当然，所有的福利也都跟所有的公民的税赋息息相关。同样，也跟各地各国的经济发展程度以及公民素质多寡紧密联系。

如何进行更优风险管理的私人财富管理？从商业保险到投资移民，我们需要了解的底层逻辑就是：第一，这就是一盘生意，尽早地选择直面人生中迟早要面临的风险，可以更好地让你抓住机会和获得主动权，往往生老病死真的都是你自己一个人的事；第二，不论是选择保险转嫁风险还是选择移民购买福利，都一定是要信誉第一，特别是我们这里看的还不是十几年的信誉，而往往更应该是上百年的承诺，否则，你我都不想在最需要照顾时却得不到照顾；第三，保险产品不断迭代更新，移民政策也是一变再变，这一点都不重要，最重要的永远是你自我的风险承担能力和资金实力，所以永远不要等最对的那个时候，而是不断地进行更优风险管理，一步步地去给自己一个最好的结果。