青云卫2号来了！少儿重疾险又有更好选择
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今天跟大家介绍一款新产品——青云卫2号少儿重大疾病保险。
毫无疑问，它是青云卫1号的升级产品。
青云卫1号当时首创的一项保障是：重疾赔付后，轻/中症可以继续赔付，也因此，有一段时间，青云卫1号是我最推荐大家购买的少儿重疾险，但后来被新上市的大黄蜂7号所超越。
这次，青云卫2号能否超越大黄蜂7号，重新夺回最推荐的少儿重疾险位子呢？
下面我们就来一起详细了解。
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我们先捡重点说：
这次青云卫2号最具吸引力的一项升级是：重疾二次赔付与恶性肿瘤二次赔付可叠加赔付。
之前在介绍大黄蜂7号时，我花了不少时间来研究它的重疾二次赔付与恶性肿瘤二次赔付是否能叠加赔付，结果是不能，其他的一些重疾险也都不支持这两项保障叠加赔付。
这一次，青云卫2号率先支持重疾二次赔付与恶性肿瘤二次赔付叠加赔付，从这里可以看出，青云卫系列重疾险还是很有进取精神的，值得点赞。
叠加赔付是什么意思呢？
是这样：
青云卫2号的恶性肿瘤二次赔付（即第二次恶性肿瘤重度保险金）保障两种情况：
1）首次确诊重疾为非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤，能赔120%保额；
2）首次确诊重疾为恶性肿瘤，3年后恶性肿瘤新发/复发/转移/持续存在，能赔120%保额；
而重疾二次赔付提供的保障是：
首次确诊重疾，1年后再确诊首次重疾外的其他重疾，能赔120%保额。
这样，恶性肿瘤二次赔付的情况1）与重疾二次赔付的保障就有重复。
举个例子：
第一次确诊重疾为严重癫痫，很多年后不幸再次确诊甲状腺癌（达重疾标准）。
针对这种情况，它既符合恶性肿瘤二次赔付的情况1（首次重疾为非恶性肿瘤，二次重疾为恶性肿瘤），又符合重疾二次赔付的规定（两次重疾不为同一种）。
按照青云卫2号的条款约定，此时就可以叠加赔付，既获赔恶性肿瘤二次赔付的120%保额，又获赔重疾二次赔付的120%保额，共赔240%保额，再加上首次重疾赔付的100%基本保额，那累计就是340%保额。
像大黄蜂7号，虽然恶性肿瘤二次赔付也能保障两种情况，也有重疾多次赔付，但是针对上述举例情况不能叠加赔付。
所以，从这个角度来说，青云卫2号的保障是要比较大黄蜂7号好的。
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青云卫2号与青云卫1号更详细的产品对比如下：
如上图红色标记，青云卫2号还有这些升级：
1）保30年时，保单前15年享有额外赔付；保70岁/终身时，60岁前享有额外赔付。
首次患重疾额外赔付比例从50%提升到60%，轻/中症额外赔付比例维持10%、20%不变。
保70岁/终身时，额外赔付保障（官方叫疾病关爱保险金）变更为可选；保30年时，额外赔付保障依旧为必选。
这项升级，中规中矩吧，没什么新意，但保障肯定是要更好些。
2）少儿特疾额外赔付比例从100%，提升到120%！
这项升级也没啥好说的，很直白，赔的也更多了。
3）恶性肿瘤二次赔付保障两种情况，且与重疾二次赔付能叠加赔付。
这就是我们前面所重点介绍的。
4）可选重症监护病房津贴。
津贴是0.1%保额/天，年免赔3天，年度最多赔付50天，保险期间最多赔300天。
这项保障可有可无吧。
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青云卫2号的保障更好了，保费也更贵了，但保费提升不多。
从保费看，看不出来青云卫2号性价比更高了，也看不出来更贵了，所以我们就当它性价比与青云卫1号一致吧。
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下面来看看青云卫2号与大黄蜂7号的对比，如下：
以保障终身为例，说说两者的区别：
1）青云卫2号60岁前享有重疾/中症/轻症额外赔付60%/20%/10%保额，而大黄蜂7号仅有保单前30年患重疾额外赔付60%，且没有中症/轻症额外赔付；这一点青云卫2号更好。
2）青云卫2号可选重疾不分组赔2次，大黄蜂7号可选重疾不分组赔4次，大黄蜂7号更优，但一个人患三四次重疾概率太低了，意义不大。
3）少儿特疾保障，青云卫2号是额外赔120%保额，大黄蜂7号是保单前30年额外赔付150%保额，此后赔100%保额，两者各有优势吧。
4）青云卫2号的恶性肿瘤二次赔付保障也要更优，因为可以与重疾二次保障叠加赔付，大黄蜂7号不行。
5）两者都有可选的津贴保障，但各有不同。
青云卫2号是重症监护病房津贴，赔付标准是入住重症监护病房，不管所患疾病有没有达到重疾标准；而大黄蜂7号是重疾津贴，赔付标准是患重疾住院，不需要入住ICU。
津贴保障我个人认为可要可不要，没多大作用，保费也不贵，大家自由选择。
6）青云卫2号身故必须在返保费与赔保额间二选一，大黄蜂7号身故可选赔保额，或不要身故保障。
这一点，我个人更喜欢大黄蜂7号一些，因为我买重疾险不喜欢附加身故保障。
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下面来看看保费。
青云卫2号测算的是身故返保费时的保费，大黄蜂7号未附加身故保障。
也正因为青云卫2号身故返保费，导致它的费率比大黄蜂7号贵一些。
另外，青云卫2号保障也要更好一些，主要两点：
1）额外赔付保障更好。
2）恶性肿瘤二次赔付保障可以与重疾二次保障叠加赔付，也要更好。
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到这里，我们对青云卫2号重疾险就可以有个总体评价了：
很简单，青云卫2号的最大升级是恶性肿瘤二次赔付保障可以与重疾二次赔付保障叠加赔付，在部分情况下，我们可以获得双份赔付，这是青云卫2号的最大特色，也是其他重疾险所不具备的。
在额外赔付上，青云卫2号也做了常规升级，保30年时，前15年享有重疾/中症/轻症额外赔付；保70岁/终身时，60岁前享有额外赔付。
但另一方面，青云卫2号的身故保障依旧要求在返保费与赔保额间二选一，导致它的费率看起来要比大黄蜂7号贵一些。
总体来说，青云卫2号的保障比大黄蜂7号要更好，能够取代大黄蜂7号成为更好的保终身的少儿重疾险。
购买方案上，推荐这样买：
即：选择方案一（身故返保费），附加上疾病关爱保险金（60岁前额外赔付），以及重疾二次赔付与恶性肿瘤二次赔付（两者捆绑在一起的）。
至于投保人豁免及重症监护病房津贴，大家可以根据个人偏好选择，附加投保人豁免时要留意投保人也要符合健康告知。
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保30年的少儿重疾险，如我在《注意！慧馨安2022的这个保障计划要下架了》跟大家分析的，依旧最推荐慧馨安2022。
所以，现在给小孩买重疾险，可以考虑慧馨安2022保30年+青云卫2号保终身组合。
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