我的理财日记

• 一切从记账开始

所谓知己知彼百战百胜，要想彻底解决家庭中的财务问题自古就是个难题，否则就不会有那么多的穷人，那么多的人把自己的日子过得像浆糊一样了，那如何创建自己的正确的财务制度呢，就要从了解自己的家庭财务开始，就是把最简单的事情持久化。记账从现在开始，越细越好，越明白越好，越长时间越好，这样你就能明白自己每个月的开销去哪了，为什么没怎么花钱钱都去哪了，哪些钱是可以省的，哪些支出是必须有的，我有哪些收入等。至于记账多长时间，这个时间不能少于一年。

树立正确的理财观念

明白自己的几斤几两我们就要开始树立正确的理财观念了，很多人都明白一个道理，收入减去支出等于储蓄，对吧挣的减去花的就剩下攒下的了，可是很多时候常识的东西都是错误的，因为按着这个思路去执行的话一年到头是根本攒不下钱的，因为有挣有花死了白搭，我们没有计划没有规划没有预算的只会乱花钱总觉得自己有工资有收入没有还可以透支还可以去借还可以去贷款结果自己的日子过得越来越稀里糊涂一年到头什么也没有攒下。所以我们要开始树立正确的理财观念就是储蓄等于收入减去开支，有的人会说你这不是一样的嘛，其实不然，这个说法就是要求我们有强制储蓄的观念我们要把储蓄提前规划计划预判出来而不是等着被动的把一个月一个季度一年剩下多少攒多少，而是要提前规划出来。这就会涉及到我后面要提到的四分法。

* 四分法

大概可以分为四个区域分别是强制储蓄区，固定开支，计划开支，日常开支四部分。强制储蓄这个不说了，通过第一步的记账你就可以知道自己能攒下多少钱，固定开支就是家庭中所有的负债，也就是说雷打不动也要还的部分，一般包括：贷款房贷车贷等各种大额必要支出，总得来说就是跟银行打交道的钱，这个要必须预留出来的，而且我们还要明白我们的这个钱每个月的还款期限是什么，每一笔是多少钱，走的是哪个银行的账户。计划开支就是家庭中的各种固定开支了一般包括房子车子孩子还有保险等。日常开支就是我们的油盐酱醋等基本生活开支了，这个也是我们要记得最清楚的地方，很多人会问那我们不开销吗比如旅游吃饭以及各种买买买怎么算怎么记呢，这个我们再后面会补充。

• 再好的计划也需要执行

现在我们设定好规划了计划了就要开始实行了所谓再好的计划也是白搭所以有计划就要有方法那方法是什么呢那就是我们要根据四个区域的收支进行分类账户设定通过设定银行账户最好是同一家银行的不同分类账户也就是我们所说的附属卡等因为毕竟内部之间要通过自己都转账开实现高效的管理减少人力开支毕竟我们还要生活还要工作好要养孩子吗那么有奖就有罚，所谓的罚就是我们需要不断的优化我们的固定开支计划开支和日常生活开支的比例做到早计划提前优化让他变得越来越好支出越来越少生活越来越好从而可以攒下更多的钱用于偿还债务实现良性循环，而更多的储蓄可以带来更好的理财收入而理财收入的复利效应可以用来奖励支出一些生活额外的开支比如旅游吃饭请客等。而执行的关键就是人更是管理人的动力我们可以通过设定年底的储蓄计划任务实行奖励比如拿出强制储蓄的10%用作大额消费的奖励比如攒了10w拿出1万用于大额消费的奖励可以买任何想买的东西如果不想买滚涂账户理财收入明年可以变更多以此类推

• 临时立项

如果有临时的计划外的开支我们需要设定独立的消费账户比如换手机换家庭电器等就需要全年的时间点角度去考虑收支可以压缩消费每月小存年底实现也可以通过年底奖励等实现。

• 强储蓄 勤理财 减负债 降成本

总的原则就是要强制储蓄，勤理财同伙利用好现有资金的时间池将理财收益最大化，熟悉了解自己的每一项开支计划，不断的优化，从而更好的降低自己的负债，压缩自己的生活成本从而实现良性的健康的理财生活。