30+退休！FIRE实现路径框架说明
每个月总有那么三十几天不想上班，想象着退休的美好生活：早起瑜伽健康餐，给猫撸撸毛，中午小憩或做做自媒体记录生活，下午准备一杯咖啡开始刷剧或阅读，晚上约三五好友谈天说地，又或者去健身房撸铁挥汗，窝在沙发看一场电影，洗个澡早早入睡。
再看看现在，早起不一定有个热乎早饭就去挤地铁，一杯咖啡续命，中午外卖草草收场，幸运的话还能补个觉，下午battle全场开个会，晚上加班肝方案，回到家只想犒劳一顿夜宵早早睡。
不怪大家都想退休，实在是现实太苦，退休想想都要笑出声。
我，作为打工人卑躬屈膝苦熬10年，终于可以裸辞退休啦！问就是：家里没矿，钱也没到财富自由，只是算明白了生活的账本，发现不工作也能生活下去，也就是Financially Independent，那么Retire Early（FIRE）也就提升了日程。
FIRE简述
萌生退休的念头其实很早，早到刚开始工作就想着不如算了吧，要是退休的话，需要多少钱能够。
翻了下网上的资料：有了FIRE的起点-当他们的储蓄达到年支出的30倍左右，或者大约100万美元时，他们可能会辞去日常工作或彻底退休。
总退休金额=退休年支出*退休年数=现在年收入水平*赚钱年数≈1000万RMB
FIRE核心：在60岁前搞定退休的钱。比常规攒钱快或比花的更少，最后得到结果，攒够钱退休。
重要条件：年支出，或者总储蓄。在有了基础的FIRE认知后，拍一个退休总金额目标，随着你收入和生活水平的提升，按年更新即可。
如果开始时信心不足，建议选一个方向的能力着重突破，是更有耐心（60岁之前），还是更有能力，总得有一样。先给自己一个小目标，再不断更新。
之后就是让你的钱为你赚钱，仍保有本金。记住这张图，后面要考。
（图例1-来自B站付费课程：林超：给年轻人的跨学科通识课，推荐学习）
年轻的时候在北京工作，租了房吃了饭，都没有过多娱乐活动已经荷包见底。储蓄的前提是，得先有余钱。在盘点完最基本的开销后，仍没有多少结余，很容易就得到收入不足的结论。
那就来到第一阶段：提升收入。
耗时：1-3年。伴随工作能力的起步。
提升收入的方式：提升能力水平，在保底的工作领域搞钱。
也曾小小尝试了下“副业”，卖卖货，开个淘宝店，帮忙做代运营，从投产比来看，还是上班的性价比最高，持续性更好，在工作上的深耕，在当时还能有明确的涨薪路径。
再向下拆解：如何提升业务能力。
起步阶段，多做多练，就是要额外做一些非本职工作的事情，让整体流程有更清晰的认知。
打好基本功：表格操作，数据分析，汇报材料书写，逻辑思维和框架练习。
如何实操：自己找课程学习，然后应用到工作中，不断练习，直到熟练。
快的方式：找一篇好的习作模仿，被老板认可的内容啥样，照猫画虎，先把样子学到，里子得靠硬实力的思考和总结。
专业技能：行业知识，业务现状，目标拆解复盘，沟通表达，学习能力。
学习途径：公司内分享&资料学习，线上课程，和身边的同事和上级多请教。学清楚你的需求，节省双方时间，真诚的表达感谢，积累信用。
叠加技能：收支预算能力。
清楚的为每月支出制定收入水平内的合理预算，按月回顾本月情况，稳健的储蓄，不耗费力气抵抗消费，也能提升生活水平。
最终，你按照Excel或者数据表的形式清晰的管理数据（以自己容易坚持，好记录和呈现的方式），工作上的技能应用到生活中。
如图例2，把自己主要的支出项细分出来，从图标看出趋势，从明细看出消费项和影响点。
结果：连续记账，总结消费结构和非必要开支，更体系化的了解自己的消费观。
（图例2：支出&预算图）
风险管理
跳槽时没有合适的岗位机会，或者没掌握到简历修改，面试技巧，谈薪技巧。
又或者面临裁员，如何谈体面的离职，为自己争取好的条件，公司符合劳动法的要求做了提前沟通等。
负向流程的提前准备，在大环境下尤其重要。
外部协助：一个做企业HR的朋友，可做具体问题的咨询。
自我提升：做好主动离职和被动离职的准备，每年向外看机会，保持竞争力，同时保持清醒。
附图整理的被动离职准备流程：
第二阶段：学习&练习资产配置。
房币股——三原色，要如何调控比例，分什么阶段来做。
（提升收入的底色不要脱离，2层技能开始buff）
耗时：3-5年。伴随资金量级的不断提升，找到自己擅长的领域。
初级阶段：货币基金，类现金。形成每月盘点收支的习惯，学习其他类别的配置思路，积攒本金。
坑点：随着收入提升，生活水平大幅提升，并没有形成额外盈余，你的收入来源仍只有劳动力换取，在这个阶段很容易形成，不工作就没收入的困局（回顾图例1）。
摆脱困境：强制储蓄，做基础的资产配置。
中级阶段：股市入场，尝试ETF，A股等基础操作。
坑点：投入不足10万，涨跌幅影响不大。这个时期就会再次回想储蓄的重要性，形成第一个小的循环体系。
如何选，如何做：各凭本事哈哈哈哈。这里不做重点讲解，只讲大思路啦。
高级阶段：大类资产投资。购置房产等。
坑点：没首付，没选房能力，对于宏观经济没有判断能力。
解法：搞清楚需求，现在的人生阶段，是否要考虑亲密关系，大的选择判断。需要定向补充哪些能力。
撬动点：没首付，拆解思路。假设首套房首付需要100万，之后呢？对于选什么城市，什么区域，什么户型的房子，是否有一些系统性了解。
币市：是否有兴趣要关注，关注的第一步，操作是很后面的阶段。
另类资产：贵金属，黄金，期货，金融衍生品，股权投资，家庭保险等...
这个阶段，要学习的内容纷繁庞杂，自己的资产水平，也会从6位数达到7位数。逐步把7位数滚大。
如何把7位数逐步达成8位数，就不是我好插嘴的话题。
以上各类都涉及的时候，各类资产分配多少合适，调仓的周期是多久。也是需要定期来复盘啦~
形成自己的资产负债表（图3），更清晰的了解，现在撬动的资金量和潜在风险。
（图例3：资产负债图）
在这部分，自己踩了很多坑，大部分学费都在这。从买第一套房起，就老老实实的上班还房贷。
学习去承担更大的责任和风险，也是重要的一课。
在股市中慢慢看清自己的操作习惯，补充相关学习内容，真金白银的投入到里面，关注度是不一样的。
叠加技能：精力管理，项目管理。
精力管理：如何做好时间分配，有序的搞定工作和各种探索项，是越早入手收获越大的部分。
项目管理：工作中的周报，月报，季度复盘，照搬到生活里，你的生活值得更多的规划和关注。
风险管理
在这个阶段，年纪接近30岁，亲密关系走到一个新的阶段，或者有了一些家庭责任，不管是自己的小家庭还是原生家庭，需要有一些兜底的保障工作，我选了商业保险来完成这部分。
对于需要什么种类的保险，你的家庭情况如何，收入来源，有哪些旧疾，遗传病史，对于保险的诉求。
自己需要准备：保险基础知识，商业保险覆盖的类型，对应权益。不同财富阶段都有哪些选择，如何做整体规划。
外部协助：一个靠谱稳定的保险代理人。能协助你判断长期和短期需求，推荐你需要的产品。
第三阶段：达成财务目标，探索下一阶段增长曲线
经过小10年的努力，在财务方面达成自己的小目标。
后面要如何生活，是否要生育，是否要换个城市生活，或者索性出国读书？
新的课题接踵而至，我会用接下来的4年回答这个问题，逐步清晰实现路径。
风险管理
有较大风险出现，导致现存资金量不足以支撑FIRE生活。那么.....
家庭出一个人去上班哈哈哈哈。组队也是很关键的一步，俩人总比一个人快。
写在最后
退休，不是一个完全躺平的状态。尝试了下悠闲的生活：逛早市买菜做饭，遛弯广场舞，甚至去调研了下老年大学，还是得找点事做滋养自己。
30+这个岁数，还有很多想要学，想要尝试的生活方式，并没有那么想完全躺平，天天刷剧，旅行也费人。
还想去找找有没有那种：窝草这个牛逼，我想试试。哎呀，这个好有意思，我能不能做。这种对于生活的热忱。
也曾对当下迷茫无解，想要彻底放弃重新开始，短暂放个暑假后发现经济压力让人清醒，又重回职场卷了一年又一年。但重新回去，就更加清醒的认识到，这条路不能一直走下去，想要的生活不是这样，我要尽快赚到钱过自己想要的生活。
至于想要的生活是什么样，需要多少钱，也是需要时间来慢慢探索的。
如果你年纪轻轻想退休，受够了内卷的当下，或者在哪个环节有疑惑，欢迎留言找我咨询~
From：Bona
持续更新退休生活，等你一起构建FIRE的小团体。
