要不要提前还房贷的思考

先说结论：越早还越好。

无论何时，提前还都好，因为利息都是对剩余本金收的，无论何种方式都是。只要能减少本金，就能减少利息。

并不是说等额本息过了还款期一半就不应该提前还款了，只要提前还款，利息都会大幅减少，不还款利息还是高，只是因为本金还款额逐渐升高，本金逐渐减少才导致利息减少。

不是说前期利息还的多了，提前还款减少的利息就不划算了。本质都是对剩余本金额收利息。

而且，提前还款用于减少年限比减少月供更划算。因为本质上讲，贷款本金越多，期限越长，利息越多。这是挂钩的。

这是没有考虑资金投资收益和通货膨胀。

如果投资收益高于贷款利率，或者其他地方要用钱还要贷款，利率更高，则不应该提前还款。

站在2023年来看，投资易亏损，还不如拿来还贷。

如果通货膨胀严重，房产会升值，现金会贬值，房贷是恒定的，提前还款少利息，不提前还款意味着用更不值钱的钱还贷，感觉差不多。

但目前时点来看，已经是通缩了，未来会不会通胀谁也不知道。

总结，还是没有债务好。改革开放那种借钱大干快上就能积累原始财富实现超额收益的时代已经过去了。以前那种房贷利率低，借的越多买的房越多越好的思想是建立在房价上涨速度会超过利息的背景上的。