你的退休金多少？手把手教你算
我们先看退休金公式：
企业职工基本养老金= 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金
虽然这是企业职工的计算方法，但2014年机关事业单位也并轨统账结合模式了，所以同样也有参考性。我们先把公式拆开来一个个看：
基础养老金 =统筹地上年度职工月平均工资*(1+本人月平均缴费指数) /2*缴费年限*1%
=p*（1+i）/2*n*1%
举例：
P=12183 (上海社平工资 )
i=0.6 （本人月平均缴费指数）
n=25年 （缴费年限）
基础养老金= 12183* （1+0.6）/2*25*1%=2436.60
这里统筹地月平均工资，也就是社平工资，根据所在城市不同，每年更新。
缴费年限，需要自己查下自己的社保数据，另外还要查的是自己的缴费基数，它跟下面的缴费指数有关。
那本人月平均缴费指数又是什么？
我们每次缴费按社平工资的60%-300%作为缴费基数（下限0.6，上限3），每家公司每个人都会有差别，所以0.6-3到底是多少，我们要算下。
计算公式：缴费工资指数=本人缴费工资基数/社平工资
算出每个月的指数了，然后，我们就要再算下退休时的月平均缴费指数了。
看下面图中的例子：
我们计算出每个月的缴费工资指数
3年累计交了29个月（10+10+9=29）
这3年的平均缴费指数=年度合计指数/月数
即：41.6975÷29=1.4378
当然，常规计算应该是15-30年的年度合计/月数，不然都不到退休的基本线，这里简单示意了。
个人养老金账户=个人账户储存额/计发月数
我们可以看下个人账户部分放了多少钱，对照退休年龄，找到计发月数，相除一下，就是个人账户里每月拿的钱了。
举例：
60岁退休，对应的计发月数为139
个人账户里有139000
个人账户养老金=139000÷139=1000
那个人账户的钱领完后，怎么办？现行的规定，是个人账户全部领取完后，将由基本养老保险基金继续支付，也就是统筹账户来付。
这是时代的产物。企业职工的过渡性养老金跟年轻人关系不大。1995年，我们开始试点企业职工统账结合模式（社会统筹+个人账户）。试点下，对于已退休（老人），新参与职场（新人）的员工影响不大，但对于马上就要退休的人却有影响，所以有了过渡性养老金。
我们机关事业单位2014年改革，也开始统账结合模式，同样的，2014年前参加工作但没有退休的机关事业单位人员，也是“中人”，也有相应的过渡办法。这些都是过渡时期的调整。
所以，以上的例子，
企业职工基本养老金
=基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金
=2436.6+1000+0
=3436.6
看完现在的计算公式，就可以看到哪些因素影响我们的养老金了。
基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金
=p*（1+i）/2*n*1%+个人账户/计发月数+过渡性养老金
根据公式看出影响因素：
p 当地社平工资
i 本人月平均缴费指数
n 缴费年限
个人账户金额
你的退休年龄
所以，在当下的计算公式里，你退休所在地的社平工资越高，你的缴费指数越高，你的缴费年限越多，你的个人账户资金越多，你的退休年龄越晚，那你的养老金就相应越多。
如果是临近退休了，可以按照以下步骤去估一个。如果你离退休还很远，那这个估算没有太大的意义。为什么？我们再看下个人账户计发月数计发对照表：
70岁，计发月数56个月，也就是4.6年
65岁，计发月数101个月，也就是8.4年
60岁，计发月数139个月，也就是11.58年
计发月数的换算，设定的是寿命在75岁左右，而我们2022年的全国平均寿命77.93岁。我们的预期寿命每10年增长2-3岁，8090后活个8090岁挺容易的，所以，这个表，其实已经滞后了，需要更新了。
当然，需要更新的，也不止是这个对照表，毕竟，延迟退休也已经落地了。
所以，这个估算思路比较适合临近退休的叔叔阿姨。还是可以参考下的：
Step1，支付宝或者当地官方平台（如上海随申办），查下自己的社保数据，在此基础上去做估算。
Step2，我们官方提供了“养老金测算”工具，可以看到国务院客户端的公众号里有“养老金测算”，建议去社保公共平台网页端填。
以下是估算要填的内容，点击图片放大看吧：
我们在估算时，预估了工资的增长率，那也要考虑到估算未来退休时，你的工资是多少，再跟当时的养老金做比较。有个数据叫“养老金替代率”，可以参考：
养老金替代率=退休时的养老金/退休前工资
养老金替代率的红线是55%，低于55%可能退休生活水平就会下降，也就是退休工资低过工作收入的一半了。当然，这只是一个参考数值，每个人心中都有自己的标准。
以上就是企业职工基本养老金的计算。其实这样的计算内容，千篇一律，本不打算写的，但毕竟是大家都关心的问题，就展开一下。
写完才意识到，不少科普的内容写得比较笼统，比如月平均缴费指数怎么算，估算怎么估（当然这篇文章的估算也没有一对一标出来，因为觉得对于809000后意义不大）。
总之，知道计算公式，能看到影响我们养老金的底层因素，清楚这套逻辑，我们可以知其所以然了。只是，可惜的是，不知到未来会是什么样。但未来一定很艰巨，如有养老金规划，欢迎私信留言咨询。
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