【金钱系列】人生理财规划中那双看不见的手

最近经常看到网络上有这样一个梗：“年轻人在上班和上进之间选择了上香”，这句话也正好对应在知乎上有这样一个提问：“年轻人怎么沉迷求神拜佛了？”

平台数据统计，从2019年~2023年，年轻人去寺庙等旅游景区的数据量4年间增长了368倍。

无独有偶，财政部公布了全国2023年销售彩票5796.96亿元，比2022年增长36.5%。

无论是求神拜佛，或者是期望彩票发财暴富，实际上，都是人们对成功和财富的追求，从从前的努力，奋斗，拼搏等人为可控因素，开始转向‘好运气’等外部概率不可控因素，导致转变的原因，经济增速放缓一定是相当重要的因素，但是大家有没有考虑过，‘好运’或者说‘运气/风险’在成功道路上究竟占比几何？它对我们的人生理财规划而言，又有什么样重要的影响呢？

【运气与风险】

而实际上，运气和风险是一对孪生兄弟，同时也是我们人生的成功/失败的不可忽视的重要力量，是我们人生理财规划中那双看不见的手。

心理学家荣格曾经说过：“那些你意识不到的东西，就会成为你的命运。”

很多人进行人生理财规划，或者是进行股票或者基金投资的时候，都知道投资的行为实际上都是有风险的，除了一些‘特殊操作’外，大部分时候，投资就是一个概率不确定事件，是输还是赢，大概率不由自己掌握的。

运气和风险的存在，实际上是在提醒我们：“在生活这场游戏中起作用的除了我们自己，还有其他70亿人，同时还存在着无数的变量。那些在你控制之外的行为产生的意外影响可能比你有意识的行为产生的影响更大。”

【两者特性】

那么，运气和风险，一体两面的概率事件，一个被我们喜欢和期待，一个被我们厌恶和想要避免的存在。它们又有那些特征和特性呢？

第一点，概率低但损害大">#第一点，概率低但损害大

是的，因为它对我们来讲，就好像一个包裹严实的黑箱，所以往往在做计划和考虑的时候，哪怕我们已经绞尽脑汁，实际上还是很可能将潜在的风险忽略。

之前听过这样一个真事儿，有个项目一切顺利，项目经理和员工也都很认真负责，预计年后大家再忙一个月，就可以顺利完成。

项目经理尽可能的把员工因为抢票，延迟等事情风险因素都考虑在内然后做了项目时间规划，觉得一定没有问题了。

可是，意外还是发生了。原来其中一个员工是少数民族，他们过年的时间比法定假日还要长将近半个月。

在年后大家都回来上班的时候，这个少数民族的员工因为家里长辈要求必须待到指定日期而完全无法回到工作岗位，从而让项目最后不得不延期交工。

世界的很多事情，其实都在我们的认知之外，我们没有开天眼，自然也就不可能预知或者考虑到全部的风险，从而加以预防。但是，当糟糕的事情发生的时候，往往又会导致巨大的破坏性，从而让我们遭受损失。

#第二点：运气与风险不是100%，但是只要发生，对你来讲就是100%的。

这句话有点拗口，换句话来表达就是。无论是中彩票还是出车祸这种事情，实际上都是小概率事件，也就是说，大部分人在大部分时间，出现的情况都很低。但是只要它发生了，那么对发生的人来讲，这种幸运或者倒霉，就是必须要承担的了。

人类是趋利避害的动物，我们对运气的追逐和对于风险的厌恶，都是刻在骨子里面的。所以对于风险的存在，不由我们控制，且拉长时间线后，且各种乱七八糟的all风险加起来发生的概率，或许并不是小，这或许也就是我们总会发现各种糟糕事情或者意外支出出现的原因。

第三点：大脑的双面性">#第三点：大脑的双面性

人类需要在心理上生存，这意味着我们需要认可和肯定自我的存在。当我们自己做出决定和接受某些观念以后，我们就会不自觉的去寻找支持我们的理论，以及忽视掉那些不符合我们认知的消息。

也正是因为这种特性，在批判他人或者自己的决策时，我们往往习惯把别人的失败归咎于错误的决策，而把自己的失败归咎于糟糕的运气。当然，也有部分人刚刚好完全相反。

但是实际上，我们事后诸葛亮得到的很多结论，比如XXX因为YYY优秀品质而成功，并不是可靠的。大胆和鲁莽，坚韧和执拗，在意细节与失去大局等，这些都是一个特质的一体两面罢了。

这是我们作为人类的初始配置，但是意识到这一点，然后尽力走向平衡，与意识不到，从而栽倒各种坑里，则是完全是不同的结果了。

【认知与经验】

总结来看，大部分事情的结果，并不能完全归功于个人的努力和决策，当然，失败也是一样。意识到除了自己努力以外，外部的因素占比也是一个及其重要的看不见的黑手，在左右着我们的世界。

1、保持信心与谦逊

这有助于我们在成功中保持理性，不骄傲自大，因为你并不清楚运气在你的成功中占比如何。

当然也能帮助我们在失败中重振信心，因为风险不是人力可控制的事情，而且这不是安慰人的鸡汤，而是真正的现实世界。

2、普遍性模式

在看到他人所推荐的各种成果经验时，需要意识到，更普适性的模式，才是更有价值的。因为少量个体的经历实际上具有相当多的其他‘概率’影响。

这有助于你对某些观念进行判断。但是普遍性的规律也有缺点，那就是往往针对性不强，无法进行详细的指导。

3、预防投资失败的诀窍

进行财务规划时，冒险当然能有助于财富的扩张，但是记住风险永远存在，因此永远不要进行会使自己倾家荡产孤注一掷的投资冒险。永远保证自己有足够的容错空间，或者说，将冒险的失败概率降低到你绝对能承受且不会伤筋动骨的程度。

举个很简单的理财规划中的例子，留够你3~6个月需要的现金或者流动性好的投资，以因对不时之需。

总而言之，关于【金钱系列】第二部分-运气与风险就此结束，之前的内容欢迎在我的主页中查看。

【金钱系列-1】财富积累法则 (douban.com)