2024.05保险榜单推荐——我为啥不推荐自购的养老保险（附视频）
依据平台的上月数据，结合其他平台，也有我主观的倾向，对每个分类下的险种进行推荐。
如果是出于性价比的考虑，跟着这个榜单来买，肯定不会吃亏；但更加希望大家能更多地关注我推荐的逻辑。如果消费者有异常体况或者特殊需求，还是要结合实际情况来选择。
红色字体为相比上月变动的地方，即使险种没有变，我每次也会尽量调整推荐语言。
注：无法涵盖全市场，毕竟依然有大量险种是对我们封闭的，我拿不到全面信息，我只是在我所知道的范围内尽量挑一些高性价比的。
一、保障类险种
1.1 寿险
同方全球臻爱 2023，保障期限内，如果身故或者全残，保险公司赔付保额
本身保费算是最便宜，也支持到期后返还保费，不至于消费掉。
备选是华贵寿险的大麦，经典 IP，支持附加失能损失保险：麦芽糖（曾经是独苗，现在有医疗险跟进了）。
定期寿险的理赔几乎算是最简单了，理赔也没啥问题，重点放在事后资料的提供上就行。
多提一句，非常多的保险同业买的都是华贵定期寿险，从业人员看的更开。
1.2 重疾险
这类产品外表样式多，但本质不变，各种责任进行组合。
1.2.1 少儿重疾险：招商仁和青云卫 3 号
出现约定的重大疾病之后，保险公司一次性赔付固定金额，我个人觉得少儿重疾险应该算是最值得买的险种了。
选择上：
- 无非是保障时间要多长，保到 30 岁、70 岁还是保障终身
- 然后是否要附加多次赔付，针对恶性肿瘤如何赔付
- 并且是否选择 60 周岁前额外赔付
市场上几个品类，青云卫、小青龙、大黄蜂等，都是互联网上销售的顶流险种，差别其实不大。保障层面，几乎做到了顶点了；保费也拉到了最低值，很难超越了。
有些家长会同时选择下面的第二款产品，用两款产品做一个组合。
1.2.2 富德生命臻享健康
小朋友可以买，成年人也可以买。
四大特点
- 分六组多次赔付
- 18 岁前和 55/50 岁后，可以翻倍赔付保额
- 自带恶性肿瘤、心脑血管病的多次赔付
- 支付 30/40 年后返还保费，并且在理赔后依然可以返还
这款产品的优势在于保障拉满的情况下，保费比较便宜但如果想用更少的保费获得更高的保额，这个险种其实就不太合适了。
1.2.3 更换为君龙人寿的超级玛丽 10 号
性价比高，就是最大的优势，没有任何虚的；也能保障终身
重疾险的选择上，不用过于计较某种病的理赔标准，咱们国家已经对最高发的 28 种重症及 3 种轻症进行了标准定义，同一时间下的所有保险公司完全一样。
只有特定情况下，比如说糖尿病并发症等特定疾病的赔付标准，此病还不是统一的病种，再去考虑这个地方。
1.3 医疗险
竞争极为激烈，差别不太大，关注健康告知，有个良好的售后服务更稳妥。
1.3.1 百万医疗险
性价比高，医保报销之后，扣除一万的自费
平安健康安欣保 20 年版（也叫长相安）；太保健康蓝医保 20 年版（也叫医享无忧）；人保寿险金医保 20 年版，人保健康好医保 20 年版/旗舰版
蓝医保在今年的新升级里面，增加了两个很有意思的责任：失能收入损失保险金，以及住院津贴，都是能保证续保 20 年的。
1.3.2 更换为平安明爱安馨中端医疗险
主险保证续保 10 年，特点在于住院 0 免赔、支持国际部/特需部的保障，性价比还可以
并且提供大量的健康管理服务
1.4 意外险
1.4.1 平安小顽童
儿童意外险，性价比高，理赔爽快，没啥劣势，买吧。如果在意私立医院或者特需部等等，可以考虑美亚的一款
1.4.2 亚太财险麒麟保 1 号/大护甲 6 号旗舰版、
特点就是性价比高意外险的更新频率实在是太高了，很多新产品我自己都不知道
1.4.3 美亚乐享百万意外险
保费 150-300 元，意外医疗的赔付比较好。
能赔付骨折产生的护具费用（支具、拐杖、轮椅），以及物理治疗费用（按摩、针灸、推拿）
二、储蓄类险种
2.1 增额终身寿险
2.1.1 中英人寿福满佳/盈（分红型
收益非常好，大家都说这是下个月的顶流险种
2.1.2 复星保德信星盈家（虎啸版
这是一款固定收益的增额寿，收益高就对了
2.2 养老年金
也是一款分红，一款固定收益
2.2.1 恒安标准幸福到老长寿版（分红型）
13 年上市，在售时间非常长；全差分红、历史分红突出，分红实现率都是 100%以上
纯粹的养老金、保额分红
保证领取 20 年，如果在保证 20 年内身故，则由受益人领剩余 20 年内的，而不是一次领走剩余未领取的差额
2.2.2 富德生命鑫禧年年尊享版养老年金
保险给得多，就是最大的特色
多提一句，我前几天给我自己买了一款养老金，是中荷人寿的金生有约。其实拼养老金领取金额的话，它不算是最高的。
只是我根据个人的主观想法，我需要用到他们的一个特点：一旦领取，现金价值归 0。
是一款极为纯粹的养老金
然后我交的保费其实不高也就是 1 万块钱，打算后面有钱就再买，慢慢来
现在交的保费，就当丢了，不想了……
2.3 教育年金
恒安标准智慧领航教育金
特点是先攒钱，然后在 18-24 岁期间把已交保费全领取回来，到了 25 岁或者 30 岁的时候，把增值收益全部领回来。
推荐这款产品的原因主要：就是他们给客户的多！这家公司的少儿教育金一直都是非常的好。
三、企业类保险
关注企业行业类型，和职业类别；企业保险几乎是刚需。有很多特殊职业要关注预算，高性价比与定制同时存在
3.1 雇主责任险：
苏黎世企业无忧
这个产品一直都是最好之一，保障内容好，保费便宜，唯一不足就是行业要求严，虽然目前也提供五类行业的投保，但是走的线下投保，也受限。
然后华泰保险也提供类似保障的险种，职业工种较宽，有优势，只是对于 4 类职业的参保比例有要求。
3.2 团体意外险挑便宜的买
3.3 团体医疗险
一单一议，根据企业人数及投保目的来确定合适的保险方案，标准化方案仅供参考
和平安健康、招商信诺两家做团体医疗险的公司接触过，其实福利比较好的企业，或者经营比较好的企业，团体医疗险其实也是个必须项。
企业必须要增强员工的凝聚力！
这方面，团体医疗险的优势，其实要远高于雇主责任险与团体意外险。
团体类保险没办法细化到每一个地步去，灵活性太强了，还是具体情况具体分析吧。
