暑假意外频发，高品质的少儿意外险这样选
每年暑期都是未成年人意外高发期，猫抓狗咬、烧伤烫伤、磕碰摔伤、运动骨折、划伤烫伤、误食异物等意外出现的概率更高了。
常见的学平险一般只能承担社保内的部分费用报销，超出社保目录的自费药品、进口药品等都不在保障范围。就拿狂犬疫苗来说，人用狂犬病疫苗在医保目录内，但冻干人用狂犬病疫苗不在医保范围内，就没法用学平险报销。
所以，做好安全防护的同时，一份少儿意外险也是必备的保障，几十块就可以转移一年的意外医疗风险。
01 挑选意外险的底层逻辑
意外险责任比较简单，保障内容主要有三种：意外医疗、意外伤残和意外身故。最实用的是意外医疗保障。
1、意外身故
发生意外身故，就会赔保额。
国家对于孩子身故的赔付有上限规定：
不满10周岁的儿童，身故赔付不得超过20万元；
已满10周岁但未满18周岁，身故赔付不得超过50万元。
2、意外伤残
由于意外导致残疾，按照残疾等级来赔付。
⚠注意：一定要选带“伤残”保障的，只保“全残”，不保其他等级的伤残，是个大坑。
3、意外医疗
理赔率最高最实用的就是这个，报销因意外导致的医疗费用，包括门急诊和住院。
怎么选呢？
（1）选不限社保范围的
意外医疗报销范围：不限社保范围 > 社保范围内+自费药 > 限社保范围内
（2）最好是0免赔
免赔额是不能报销的额度，所以越低越好。
（3）报销比例越高越好，最好是100%。
⚠注意：很多意外险会要求先走社保之后才能100%报销，就医时记得带上医保卡，先刷医保，否则只能按比例报销！如果选不经社保也能100%报销的就更好了！
除了这些基础责任，一些优秀的产品还会附加一些贴近实际生活场景的实用保障，比如：
意外骨折/关节脱位保险金
误食异物
面部美容意外医疗
未成年人第三者责任
说一下第三者责任：三者责任有点像我们车险的三者险，如果孩子不小心弄伤其他小朋友，或者弄坏了他人物品，符合责任范围保险公司就会代为赔偿。
举个例子，假设玩耍过程中，孩子不小心把其他小朋友撞倒了，如果伤的比较严重，家长肯定是需要支出医疗费用的，意外险带第三者责任的话，就可以把孩子误伤别人这一块的责任转移出去了。
⚠️还有个细节：
要注意看你经常就医的医院在不在保司的黑名单里。
有些地方骗保行为比较多，所以会被保司拉进黑名单，如果去了黑名单医院就诊，那就报销不了了。
02 优秀产品推荐
1、如果平时去的是公立医院的普通部
直接考虑：平安小玩童6号少儿意外险（互联网版）
平安少儿意外险卖的比较多的有：平安小玩童意外伤害保险（互联网版）、平安小神童少儿意外险（互联网版），以及平安小玩童6号少儿意外险（互联网版）
这三款意外险都是0免赔、不限社保100%赔付的产品，身故保额可以选20万，30万或者50万。
这三者的差别就是：
✅小玩童是1.0版本，算是最基础的产品
它能管意外身故/伤残、意外医疗、烧烫伤、误食异物和骨折补贴。
✅小神童则是2.0版本
在小玩童的基础上，多了疫苗意外、意外住院津贴和面部意外美容医疗这三项。
✅而小玩童6号，是3.0版本，是小顽童系列的最新版
在2.0的基础上，又增加了航空意外身故伤残和未成年人三者责任。
小顽童6号有4个版本可选：
经典/尊贵版可以报销二级或二级以上的公立医院普通部的费用；
至尊版不仅可以报销二级或二级以上的公立医院普通部费用，还能报销私立医院费用；
高端版在上面的基础上还可以报销公立医院特需部/VIP部/国际部等的费用，但如果是去私立医院则限制挂号费500元/次、床位费200元/天，和睦家之类的医院就不太合适了。
还有2个小亮点就是：
🌟意外住院津贴，如果是在寒暑假期间出险的，赔付保额翻倍。
🌟另外，大家比较关注的狂犬病疫苗接种，还可以拓展到一级公立医院/防疫站/疾控中心，非常友好！
💰保费在68～520元。
2、如果咱们平时是去私立医院多，比如和睦家
就直接冲美亚的宝贝无忧
但是注意要选计划三、四、五才支持去私立。
这款产品非常适合一、二线城市，比较注重就医环境和就医效率的朋友。
居住的周边有私立医院的，也建议买这款产品。因为有时候小孩子会有些紧急的就医需求，比如鱼刺卡到喉咙，烧伤烫伤、猫抓狗咬等得马上去医院处理，去私立医院的话是基本不需要排队等待的。
⚠️但是需要注意一点：
2023版本的美亚宝贝无忧挂号费最高上限1500块，去和睦家这种昂贵私立医院，可能需要自费一部分。
💰保费在300-700左右。
小孩子的意外险真的非常便宜，几十块钱就能买到很好的保障。
孩子天性活泼好动，意外发生概率更高，配置一份少儿意外险绝对是刚需。
还没给娃买意外险的，可以安排上了。如果带娃出去旅游，别忘了再备上一份旅行意外险。
如果还有不清楚的，私信大兔。
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