教培机构的保险——太平教培无忧
首次提这款保险，还是在2023年的3月份，在后面的这一年半时间里面，和这个保险之间经历了好些事情，本次回顾下产品，也说下很多细节。
核心：教培无忧是一款专为校外教育培训机构定制的综合性保险产品，全面覆盖经营过程中的各类常见问题。
后面我分5部分来介绍下这款保险
一、是什么东西
本质上属于一款以校方责任险为基础的组合产品
保障的是：
在教培机构组织的校内外教学、活动或比赛中，因疏忽或过失造成机构内人员的伤亡或感染传染病，依法应该承担的经济赔付责任；以及机构员工在工作期间出现的意外事故。
l 针对机构内人员，包含学生及家长
l 针对机构员工，包含了上下班途中，以及因工外出期间
为了方便理解，我说三个案例
理赔案例1：
某做舞蹈培训的校外机构，有学生在上课时，由于地面湿滑导致了滑到，产生了很多医疗费，这时候保险可以赔付。
想一下，孩子住院了，那么家长要照顾孩子，此时家长的误工费是否可以算在赔偿范围里面？
拒赔案例2：
教培机构组织学生徒步，在活动结束后学生回家途中，出现了交通事故，保险是不赔付的。
疑问点，活动期间内，学生故意脱离机构的照顾范围后，出现了事故，保险是否赔付？
常见争议点3：
学生霸凌造成的伤害，学生之间互相打闹，或者学生有特异体质（先天性心脏病），是否涵盖在内的？
教培无忧属于一款责任类性质的保险，也就是说教培机构经营上有责任，保险赔付，无责任则不赔付。同时由于教师职业责任导致的事故，教培无忧并不赔付。
同时咱们得考虑到现实的复杂性，没有一个事故的责任划分是清楚明白的，所以我一般都会提前跟机构老板说：这种保险当成托底用。
如果有几万几十万的赔偿时，或者被起诉的时候，保险能发挥很大的作用；对于一般的小事故，还是自行协商解决更方便。
二、谁可以买？
2.1具有经营资质教育的培训机构
这个资质可以是办学许可证，或者公司名称带有“培训”字样，否则就只能购买普通的公众责任险，保费及保障范围都会有浮动。
2.2根据风险等级对不同机构进行了区分
简单化分为文化艺术类机构、体育舞蹈类机构
l 前者包含学科辅导、国学教育、早教中心等等
l 后者包含各种球类、跆拳道/柔道/武术、游泳、击剑、太极和京剧等等
对这两类机构的保障内容完全一样，只是在保费是有区分，后者更贵些
注：不包含散打、搏击、滑板/滑雪/滑冰、马术、摔跤等等风险等级过高的培训机构
2.3承保人数计算
预估未来1年的师生人数最大值是否超过200人，为此区分为两档保费。
投保时不需要提供人员清单，但是峰值不能超预估值，否则保险公司有权少赔一部分。
2.4不同保费
先根据机构类型和承保人数的不同，选择自己的风险等级，之后是承保方案，三个方案的差距只有保额的不同
方案一，累计赔偿限额100万，每次事故限额50万，每人赔偿限额10万，对于医疗费用保额最高赔偿1万元。
其实最关键的就是这个每人赔偿限额10万上，表明针对某个人伤者的最高赔偿金额（所有费用合计的最高金额）
其实但凡学生的伤情重点，这个10万的总金额，就不太够用了；机构老板，根据自身实际需要进行选择就行。
2.5免赔
200元或者是损失金额的10%，哪个高，按照哪个来。
某次事故花了190块钱，保险公司不赔；花了310块钱，保险公司赔付310-200=110元。
某次事故花了10000元，它的10%就是1000元，大于200元，这个时候免赔就是1000元，保险赔付10000-1000=9000元
三、投保方式
我这边发送投保链接
消费者在微信上（可以是电脑也可以是手机）输入企业信息，上传营业执照照片，之后提交付款即可
目前投保上，都已经实现了全程电子化，在提交付款后，就会收到承保的短信提醒，邮箱中也会收到电子保单，在保险公司官方平台即可查询到。
注：参保地址的问题
按照教育培训机构的实际经营地址投保
l 对于一个机构在多个地址同时经营的情况，此时需要购买多份保单，每个地址一份保单
l 对于一个地址有多个机构的情况，此时也需要购买多份保单，每个机构一份保单
l 对于连锁型培训机构，可以由每一个地址的分机构机构各投一张保单，也可以使用总部机构的营业执照出一张总保单，然后涵盖各个分支机构（保费会有变化）
四、保险怎么赔
事故发生后，先报案，尽量在48小时内打保险公司客服电话95589，然后等待通知。
由于教培无忧的被保险人是教培机构，对实际受伤的人是不记名参保的，所以只要能确定导致师生受伤的意外事故是机构方的责任即可。
l 对于学生的受伤，一般小额理赔，需要机构出具书面事故证明就行，大额理赔可能会需要进一步提供证明，校内的意外可以提供监控照片和视频，外出活动可以提供活动安排公告/通知、现场照片等证明。
l 对于教培员工的受伤，只需要简单提供员工的在职证明即可；涉及到重大事故的，补充提供给交警证明或则工伤认定书。
具体赔偿细节上，经常出现的问题是医疗费用的赔付范围，对学生和三者不区分，所有合理的医疗费用都可以得到赔付；但对员工有区分，不赔付医保外的费用；
注：业务办理上
对企业信息的变更、退保，都是可以网上办理的，企业打印出纸质文件，通过微信发给我就行
五、方案对比
教培市场的针对性险种，另一个比较出名的太平洋保险的小黄帽，小黄帽和教培无忧在基础保障责任上几乎一样，在某些细节上有些区别。如下图：
1、免赔额，小黄帽0免赔，教培无忧是200元/10%的免赔，小黄帽较好
2、方案计划，同样的保费1800元，教培无忧保额更高
3、医疗赔付，小黄帽只能赔付医保内，教培无忧对学生不限制医保，对员工限制医保内，更加友好
4、针对教工，小黄帽不赔付上下班途中的意外受伤，只局限于培训机构内部；教培无忧涵盖了教工的上下班途中、因公外出期间的意外。
