重疾险测评丨国富小红花2025，价格涨了，可能仍是最优选
大家好，我是喵叔。
这段时间以来，一边是达尔文10号转为线下产品销售，投保地址只能填写广东、上海，其中上海还需要双录，影响了不少人的选择；一边则是超级玛丽12号的饥饿营销，不带身故责任但每天限额销售，最长缴费期还限制为20年。
这年头能把保险卖成稀缺品的，估计也就君龙人寿了。
好在国富人寿来了，它家的小红花2025升级归来，支持30年缴费，也支持全国地址投保，算是打在前面两款产品的软肋上。但产品值不值得入手呢，今天喵叔带大家来一起看看。
产品介绍
小红花2025来自国富人寿，条款名“国富人寿小红花2025重大疾病保险（互联网专属）”，是一款重疾单次赔、中症最多3次、轻症最多4次赔的成人重疾险。产品自带重疾理赔后轻中症继续赔和被保人豁免责任，可选疾病关爱金、重疾二次赔、癌症额外赔、心脑血管疾病额外赔以及身故责任，投保人豁免可以附加。产品的具体形态详见下图：
投保规则
小红花2025支持28天到55岁人群投保，1-4类职业可承保，最长缴费期30天，支持身份证和外国人永久居留身份证投保，最高可投保保额50万，有180天的等待期。
保障责任
小红花2025的必选责任比较简单，就是常规的重疾单次、中症3次、轻症4次，重疾赔付后间隔90天，非同组中轻症可以继续赔付，被保人豁免也是自带的。相比大多数重疾险赔付重疾后，中轻症保障就终止了更优秀。
可选责任方面，小红花2025是比较丰富的，除了常规的身故责任以外，还带有疾病关爱金、重疾二次赔、癌症和心脑血管的额外赔，投保人豁免也是可以附加的。
疾病关爱金涵盖了重中轻症的额外赔，在60岁前，享有重疾80%、中症50%和轻症10%的额外赔付，从覆盖的类别和赔付的比例来说，小红花2025都是最优的一档。其他竞品，要么是中症赔30%，要么是轻症没有额外赔。
重疾二次赔，不同于常规多次赔付重疾险的附加，小红花2025为了平衡费率和保障，也是做了取巧。重疾二次赔付有两个限制，一是必须在65岁前发生初次重疾，后面间隔1年以上再在65岁前发生第二次重疾，才予以赔付；二是根据间隔期的不同赔付第二次重疾，间隔满1年，赔40%，满2年，赔80%，满3年，才赔120%。
小红花2025可选癌症额外赔，除了常规产品涵盖的恶性肿瘤以外，也把轻度恶性肿瘤和原位癌都囊括进来了，恶性肿瘤额外赔120%，轻度恶性肿瘤和原位癌则是额外赔30%。
需要留意一点的是，轻度恶性肿瘤和原位癌的两次赔，要求是不同的器官才行，而且这两项保障只能赔一次。还有一点就是，重疾的二次赔和癌症二次赔不能叠加赔，同时发生，赔付癌症二次赔，重疾二次赔继续有效。
小红花2025也可以附加心脑血管疾病二次赔，如果是初次其他疾病，二次特定心脑血管疾病，间隔180天即可赔付120%保额；如果初次为特定心脑血管疾病，满1年后再次确诊该种疾病，可以获赔120%保额，不过有要求理赔的时候提供相关病历记录证明该被保人自确诊初次心脑血管疾病以后，病情曾经好转至不再符合约定的特定心脑血管疾病的定义，这个是理赔纠纷的高发点，喵叔个人不太建议附加。
最后，小红花2025可以附加身故责任，这个比较常见，不再赘述。
保费测算
小红花2025如果不加身故责任额，整体费率会比达尔文10号贵上10%左右，不过产品的保障相对来说是比较扎实的，和其他同类产品来说费率也是有优势的；如果加上了身故，是优于超级玛丽12号、i无忧3.0之类的，和达尔文10号比较，有输有赢。
产品优劣
产品优势
一、产品保障到位，重疾赔付后轻中症继续赔；
二、高发疾病覆盖到位，无缺失；
三、可选责任丰富实用，关爱金涵盖重中轻，癌症额外赔覆盖轻度癌症和原位癌；
四、费率优秀，市场第一梯队；
五、支持30年缴费，全国可投可保。
产品不足
一、轻症中症有一些隐形分组，整体问题不大；
二、等待期180天稍长，不过等待期出险条款优秀；
三、癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔不可同时附加。
整体来看都是些小问题，不用过于纠结。
公司介绍
国富人寿保险股份有限公司是经中国银行保险监督管理委员会批准，于2018年6月成立的寿险法人机构。公司由广西投资集团、唯品会、三峡华翔集团、广西日报传媒集团、上海恒大建材、广西名都生态科技等8家知名企业共同出资创立。注册资本金19.26亿元，总部位于南宁市，是广西壮族自治区首家寿险法人机构。
国富人寿这家公司在互联网渠道运营多年，当年超级便宜的嘉和保、现在定寿“扛把子”定海柱6号都是由它家出品的，旗下产品以高性价比著称。
2024年三季度，国富人寿的核心偿付能力充足率为126%，综合偿付能力充足率为160%，2024年一季度，国富人寿的风险综合评级为B级，符合监管要求。
喵叔点评
国富人寿出品的小红花2025是一款基础保障到位、可选责任丰富、无捆绑、全国可投可保、价格便宜的成人重疾险，产品可选附加的疾病关爱金、癌症二次赔保障覆盖广，性价比高，诚意十足。
虽然产品相比达尔文10号稍贵，但胜在其支持全国投保，对于投保区域比较介意的朋友，可以把它作为首选。此外，产品的健康告知相对比较复杂，不清楚该如何选择的朋友，建议第一时间联系喵叔协助处理。
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