全面叫停！加保3%、3.5%的万能账户、增额寿等储蓄险要趁早
你投保的万能账户、增额寿、年金险等储蓄险，还支持加保吗？
二师姐投保的这类产品，基本上都不让加保了。
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比如在2022年的时候，二师姐给自己投保了一份星海赢家（计划二），还搭配上了这款保底利率3%的天天盈（庆典版）万能账户。
今年刚开年，看市场情况不太妙，我就赶紧往这个万能账户里存钱了。
3%的保底利率是白纸黑字写在合同里的，比起把钱存银行划算很多。
这个追加保费的过程，也就是咱们平常说的加保。
但可惜的是，最近好多万能账户、增额寿和年金险都不让追加保费了。
比如今年和谐健康宣布旗下的21款万能账户，不再支持加保。
基本上都是保底利率3%和3.5%的万能账户。
当然不支持追加的不止一家，也不止万能账户。
二师姐了解到，很多预定利率3%和3.5%的增额寿和年金险，如果加保没有写进合同，大多都不再支持加保。
银行存款利率跌破1%，10年期国债利率跌破1.8%，储蓄险的预定利率也在下调。
目前万能账户的保底利率1.5%，固收型增额寿和传统型年金险的预定利率降到2.5%。
长期锁定复利3%、甚至是3.5%的储蓄险不再支持加保，也可以理解。
要知道，3%、3.5%的万能账户、增额寿等储蓄险，都是复利。
复利3%或3.5%，是什么概念？
这是3%复利，不同时间对应的年化单利：
持有10年，年化单利就高达3.44%，超过目前的银行存款和国债。
以保底利率3%的万能账户为例，不管利率如何变化，都至少能拿到3%的复利。
这是二师姐保底利率3%的天天盈（庆典版）万能账户每月结算利率，8月份结算利率还有3.3%。
虽然9月起降到3%了，但保底利率是3%，之后不会再跌了。
如果是预定利率3%或3.5%的增额寿和年金险，3%或3.5%是监管要求的上限，实际利益会低一点。
但高收益的优质产品，长期持有复利能非常接近3%或3.5%，不仅比存银行和买国债划算，也比目前大部分的储蓄险利益高。
所以，如果你有保底利率3%或3.5%的万能账户，或者预定利率3%、3.5%或4.025%的增额寿、年金险等，还可以追加，那二师姐建议尽早追加。
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当然也有朋友反馈，几年前投保的4.025%年金险还可以继续追加。
再比如这款预定利率3%的金生有约荣耀版，加保是写进合同的，目前还可以追加。
金生有约荣耀版的加保，不仅写进合同，这三点加保规则也很友好：
1、每年可以申请加保1次，没有累计次数限制。
在交保费前30天申请加保就可以，加保没有累计次数的限制，仅有每年不超过20%基本保额的限制。
2、不需要健康声明，不需要体检。
3、加保按投保时的年龄计算保费。
之后再加保的话，依然按投保时的利率。
如果选择20年交，金生有约荣耀版的长期复利还能突破4%。
加保本来就能锁定投保时的利率，不管未来预定利率是多少，一旦投保了金生有约荣耀版，就有了锁定长期4%复利的后悔药。
还按投保的年龄计算保费，等于又进行了加码，非常适合加保。
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如果你没有可以加保的3%或3.5%储蓄险，还有三个方法长期利率有机会达到3%或3.5%。
1、用快返年金险，长期吃息3.1%（单利）。
可以优先考虑太保瑞有余（2024），它的封闭期短，吃息也是目前非常高的。
举个例子：
30岁老王，趸交30万太保瑞有余2024。
第10年开始，每年可以吃息3.1%，目前几乎找不到吃息这么高的产品。
第4年，现金价值31.41万，开始超过已交保费30万。
而且直到100岁，现金价值都始终大于30万已交保费。
每年吃息也更多，第10年开始，直到104岁，每年可以领9300元，等于每年吃息3.1%。
如果很长寿的活到105岁，还能一次性领30万（总交保费）满期金。
2、用传统型年金险补充养老金，长期复利能超3.5%。
比如目前高领取，高利益的星海赢家（青鸾版）计划二。
虽然是预定利率2.5的年金险，但它直到105岁都有现金价值，而且现金价值长期超已交保费。
99岁还能额外领100%已交保费的满期金，106岁领10倍基本保额的祝寿金。
可以看到同样是30岁老王，每年交10万，交10年。
有些年份星海赢家（青鸾版）计划二，的利益，比预定利率3%的金生有约荣耀版还高。
3、分红型增额寿，加上分红，长期复利有机会超3%。
可以优先考虑中英人寿福满佳2.0（分红型），不管保证利益，还是加上分红后的利益，都非常高。
先看确定的保底利率，选择不同的缴费期限，长期下来都能达到1.86%。
如果加上预期分红，长期复利还能高达3.26%，甚至是更高。
福满佳2.0（分红型）的承保公司是中英人寿，过往的分红实现率、公司经营能力、投资能力等都表现的非常好。
2024年前三季度累计投资收益率6.02%，在75家寿险公司里排第一；累计综合投资收益率10.35% ，排第三。
近三年的平均投资收益率5.03%，平均综合投资收益率5.46%，是少有的几家都超5%的。
中英人寿的风险评级也一直优秀，已经连续32次保持A类风险评级。
有这么优秀的数据加持，加上分红，长期复利达到3%的机会非常大。
如果你没有能加保的3%或3.5%储蓄险，目前这三个选项也值得考虑。
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其实几年前，4.025%年金险、3.5%的增额寿，都不被看好。
可随着银行存款和保险预定利率都一降再降，现在就很吃香。
如果你错过了4.025%，也错过了3.5%和3%，或者没有支持加保的储蓄险，那就锁定当下利率不错的储蓄险，至少能够锁定近2.5%的复利，毕竟未来我们的利率还会继续降。
另外，还可以预约我们的顾问老师，规划适合自己的躺平吃息方案或多领养老金方案。
