医保记录公开给保险公司后，很多人会买不到保险？
今后医保记录，可能会公开给保险公司？
是的，可能性非常大。
01
最近国家医疗保障局发文，表示要大力发展商业保险。
总结一下，主要说的是这三件事：
1、医保数据赋能保险公司。
2、医保基金与保险公司同步结算。
3、引导商保公司和基本医保差异化发展。
用大白话说就是：
1、经医保的买药、看病、体检等大数据，要公开给保险公司了。
2、以后去医院，医保和商保可以同步结算，也就是很多中高端医疗险才支持的直付。
这意味着，之后很多普通的百万医疗险也能够提供这项待遇。
3、引导保险公司和医保差异化，医保不能报销的，尽量让保险公司来报销。
后两点对大家来说是好事，但是第一点，不一定是好事。
02
我总结了一下，这事有三大好处，两个隐患。
好处一：拒赔的情况，可能会减少。
医保数据公开给保险公司后，意味着投保前，保险公司就能知道大家的健康数据。
如果不符合健康告知，直接就拒保。
这么一来，因未如实健康告知被拒赔的情况会减少。
人身险理赔拒赔原因调查数据显示，重疾险和寿险的拒赔中，半数以上是因为未如实健康告知。
我还看了华贵人寿2023年的理赔年报，因不如实告知被拒赔的占比高达76%。
（图片来源：华贵人寿2023年理赔年报）
好处二：理赔速度，可能会更快。
如果是小额理赔，基本时效都很快。
资料齐全，很多1-2天就赔了，还有以秒计算的。
但大额理赔，为了降低误赔风险、防止骗保等行为，保险公司要进行一系列详细的调查。
很多保险公司的大额理赔时效在30天-50天，大部分时间都耗在了理赔调查上。
其实早在2021年，国家医保局就选定了12个试点城市，把医保个人信息授权给保险公司，让大家能更快拿到理赔金。
是这样做的，经个人授权后，保险公司可以调取医保记录，申请理赔时可享受5免理赔：
免报案、免申请、免资料、免临柜、免等待。
然后商业保险的理赔速度确实更快了，赔付时间从最长几十天，缩短到了最低几分钟。
好处三：保费可能会降。
按刚刚分析的，之后保险公司的核保成本可能会降低，骗保行为也会减少。
成本变低了，赔付率也降低了，那保费也可能会降低。
当然也不全是好的影响，还可能存在两个隐患。
隐患一：个人信息可能会泄露。
我们不管是去做体检，还是买药、看病，刷了医保卡，记录都能被查到。
要是商业保险公司能拿到咱们的这些信息，那个人信息泄露的风险可就大了去了。
传递过程中可能会泄露，保险公司会不会滥用这些信息...
隐患二：经常生病的朋友，可能会被风控。
如果你身体不好，经常刷医保买药或看病，估计会被保司区别对待。
因为意味着你的风险更高，出险理赔的概率更高。
保费公司为了控制理赔或保费，可能把身体健康的放到一组，常常生病的放到另一组，区别定价。
身体不好的朋友之后买保险，可能价格会更贵，也可能会被拒保。
这不是危言耸听哈，之前光大永明的产品用到一个风控系统，结合被保险人的健康、就医、职业、征信、财务等多维度的数据，来进行综合评分。
然后一些朋友在投保过程中，就被风控系统拒保了。
03
大数据时代下，保险公司想查我们的数据很容易。
如果之后医保信息，再合理合规的同步给保险公司，那个人信息就更加透明了。
虽然整体好处更多，但身体不太好的朋友，为了避免之后不好买保险，二师姐建议早点配置保障，然后尽量投保长期产品。
比如投保终身重疾险，投保后保障就锁定了，每年保费也固定。
早点投保，保费便宜，选择还多，保障时间也更长。
再比如投保20年保证续的百万医疗险，至少接下来20年看病能少花钱了。
具体的产品怎么选呢？二师姐也整理了，详细地看这篇文章：必看万字保险科普！保险误区、投保方案、避坑指南。
如果你还有不确定的，或者因健康异常不知道如何选？可以预约我们的顾问老师详细咨询。
