老父亲给爱女准备嫁妆｜避免资产外流
59岁的企业主，给谈婚论嫁的女儿准备嫁妆。
1、刘总的担忧
刘总是一家企业的老板，经过多年努力打拼，积累了一笔可观的财富。原计划女儿结婚时，给女儿一笔现金和2套房子。保证女儿后半辈子，都能衣食无忧……
可是，家里给准女婿介绍的几份工作，他都是三天打鱼两天晒网，不好好干。担心他看上了家里的钱，将来女儿会吃苦。
刘总给女儿的嫁妆，想要保障女儿一辈子衣食无忧。若小两口感情好，这些钱心甘情愿的给女婿花。可是，如果小两口感情不好，离婚了，这笔嫁妆会不会被分走一半呢？
刘总说，女儿没有自己的阅历，家里给的房子和票子，女儿可能拿不住——被分割走/被挥霍掉。
所以，在给钱的同时，刘总想要自己或女儿能牢牢地掌控住这笔钱。
2、不同种类嫁妆的优劣势
（1）现金嫁妆
现金嫁妆的优点，是灵活，随时可以花出去；
缺点：是容易和婚后的工资收入、奖金等产生混同。也就是把女儿婚前的嫁妆，变成了婚后的共同财产。
有人说，单独开一张银行卡，老父亲给的现金嫁妆都放在这一新卡里，婚后，这张新卡里的钱只出不进。其实，在实操环节，比较难实现。
①大额的现金在卡上趴着不动，不做投资，不符合人性；
②超过50万的部分，有可能存在亏损；
③通常，银行卡里的钱，进进出出才是常态。
屏幕前的读者，你想一下，从开银行卡至今，咱们有没有哪张卡里的钱是只出不进的？
除了有法律背景的人群，不建议采用银行卡只出不进的方式~
（2）房产嫁妆
婚后如果房产置换，比如说小房子换大房子，从A学区房换成B学区房。老父亲给女儿的婚前财产，也会变成婚后小两口的共同财产。
依然无法摆脱离婚时，财产被分割~
以上，不管是现金，还是房产，都有可能无法完成老父亲避免资产外流的心愿。
3、如何避免资产外流？
如何避免资产外流，成了刘总要面临的问题。把房产折现，加上现金嫁妆，累计是1500万元，给女儿购买年金保险。刘总做投保人&身故受益人，女人做被保人。
①1500万保费的年金保险，分红型年金险每年保证给付30万，分红每年大概20万。非分红的年金险，每年保证给付39.9万。活多久，领多久。
给女儿创造了一个源源不断的现金流，保证女儿后半辈子衣食无忧。
②刘总作为投保人，保单的掌控感归刘总所有，女儿只是领年金，防止本金被挥霍。
③刘总做投保人，女人做被保人，年金用于小家庭的日常生活，只要她们生活甜蜜，保单会给小家庭带来稳定的现金流。但如果不幸离婚了，保单的所有权依然是归刘总所有，不会被分割。保单依然会守护女儿的幸福~
④等女儿有比较好的财务习惯后，可以将保单投保人变更为女儿，并写一个赠与协议，约定好保单是对女儿个人的赠与，与配偶无关。
赠与协议不需要女婿签字，不会引发家庭内部矛盾，保证财产归女儿所有。
⑤等将来外孙出生后，身故受益人可以变更为外孙。
⑥刘总的这份年金险，可以对接保险金信托。如果被保人走在外孙前面，身故金自动进入信托，按照约定，在合适的年领阶段，给外孙相应的钱，用于助力他的人生。
保险金信托如何使用，请看科普文：保险金信托系列｜什么是保险金信托？
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