节俭的故事

前阵子信用卡付账单，看到一个从来没见过的商家，而且在加州。以为卡被盗了，再一看，没多少钱，心想如果被盗应该不会只花这么点。接着用商家名字搜了一下，原来是个卖二手衣服的网店，这下心里有数了。

女儿春假回来，吃饭时我说起这事，问怎么会去买二手衣服。她说现在好多衣服质量不行，原价买不划算，她买了两条裙子才35美元。我说她不是有我和妈妈的两张信用卡副卡么，想买啥就买啥，不用想着替我们省钱，她说她知道。我又说我是否需要为此难过，当爹的“奋斗”一辈子，结果孩子穿二手衣服。她笑道：我都不难过，你难过些啥？

小时候她对钱没什么概念。

小学三四年级突然有一天跑来问我：Daddy，你一年收入有一万磅么？我听了心中一乐，达西一年收入一万磅，她《傲慢与偏见》读多了，忍不住来问。我故意答道：我一年收入是一万磅的好些倍！看她满脸惊讶的样子，我更乐了。

到初中时，有天她对我感慨：你知道么，菲利普的哥哥在麦当劳打工，1小时10美元！ 菲利普是一个越南裔男生，兄弟姐妹四个，他老三，老大马上要上大学。从她的口气听，她觉得一小时赚10美元很多。

中国人教育孩子：你不好好读书，将来去端盘子！美国人教育孩子： Go to college! or you'll be flipping burgers! 难得天赐良机，我给她出了道题：菲利普的哥哥要上我们州大，一年学费大概1万，生活费也算1万，如果一天工作8小时，一周工作5天的话，在麦当劳翻汉堡，要多久能挣出来?

她算了起来：1小时10美元，8小时80，一周五天，400，2万除以400，那就是50周。接着惊呼道：那他哪还有时间上学啊？

后来和一个华人同事吃饭聊天，把这些当作趣事说，没想到她直言，这些孩子话很好玩，但我们还是要培养下一代的money sense，一是他们早晚需要这些，还是早点培养好，二是也该让他们知道父母的钱是辛苦挣来的，人不能老是生活在泡泡之中。我说她说得很有道理，她又补充了第三点：我们就是学这个干这个的，为什么自己不教呢？

女儿上高中后，学校开了门必修课“个人财务管理”，她学到不少，我也开始有意识地和她聊聊相关话题，比如课堂上学到租房、买房和房贷时，我和她聊2008年金融危机的成因，以及租房买房的利弊分析。

大概和其他事一样，一个人对钱的意识，既来自于先天的基因，也来自于后天的环境。

前些时候我妈生日，我爸和她两个人坐免费公交去老城区转了一圈，中午一人吃一碗28块钱的兰州拉面。前两天俩人又坐地铁去虎丘，吃了早饭出门，万景山庄和塔影园逛了一圈，回到家进门刚好11点。我说都出去玩了，应该顺便在外面吃，为啥还要赶回家做饭，如果不舍得坐下点菜，就吃两碗面么。我妈说：我们一直是这样的，上次吃拉州拉面是我的生日面，只是偶一为之，而且你爸连28块一碗也觉得贵呢。

钱是社会的产物，记得有一年国际大专辩论赛决赛的辩题是：钱是/不是万恶之源？把每个人对钱的意识和习惯和基因联系起来，似乎不太让人信服，但近些年的一些研究表明，个人在财务决策（比如储蓄率或投资组合分配）方面的差异，具有相当大的遗传性。而且这个数字还很不小：四分之一到近一半的财务行为差异，可以通过个体遗传禀赋的差异来解释。也就是说，一个人花钱“大手大脚”或者“抠抠索索”，从父母的角度来说，更主要的原因可能来自父母的基因遗传，而不是因为父母的言传身教。虽然这听着有点反直觉，但想想自己的女儿和爷爷相隔万里，但在节俭上却那么像，觉得还是很有道理。

还有一些研究表明，小孩长成什么样，父母的管教用处不大。 父母并不能教导孩子社会化，孩子的塑成往往来自孩子周围最紧密的小圈子。

女儿真正开始有money sense还是在去外地上寄宿高中之后。有次她说起，和几个要好同学出去吃饭，大多是在一家人均10美元的东亚快餐店。我问为什么不找个好点的地方，她答道：我们都是破产的穷学生（we are all broke students）！

我说，不至于吧，我说好点的地方也不是fine dining，就是付小费、环境好些，可以坐下来慢慢聊天。她说：我们都很忙，聊天是在走去快餐店路上，到了里面，每人闷头吃自己的那份，不聊天，十分钟吃完，回去的路上接着聊。而且外面吃顿稍好点的，差不多要30美元，光小费就6美元，够我们再一起出去喝次奶茶了。

后来我慢慢了解到，她这几个要好同学中，只有她和另外一个，父母是当年留学读书、现在做白领工作，另外几位的父母都不是做corporate job，收入不高。同学之间把自己视为“穷学生”，花钱俭省，是一种普遍的风气，她朝夕相处，耳濡目染，自然也受影响。

初三那年疫情爆发，我给她网购了一个苹果电脑，方便她在家上网课。上了这个寄宿学校后，她发现她的墨西哥裔室友没有自己的电脑，是从学校借的。后来这个苹果坏了，她第一反应是先从学校借一个用，等周末三天长假带回来让我去修。我说我可以在网购一个，直接寄学校，她说不用。后来回家时，我让她先带回去我在Costco买的的HP。过了一周，我告诉她，我去店里检查了，换屏要几百美元，干脆买个新的吧。她答道：我不需要苹果了，XX用的HP和我的一模一样！

XX是个男生，她的好朋友，一起图书馆学习，一起参加数学竞赛，也是常去那家10元东亚快餐店的小伙伴，后来在毕业舞会上成了她的男伴。