金钱心理学：财富、人性和幸福的永恒真相读书笔记
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摩根·豪泽尔是美国最受欢迎的新晋投资理财作家，跟其他投资畅销书作者不同的是，豪泽尔并非成功的华尔街专业投资者，也不是金融科班出身。在出版《金钱心理学》之前，他的工作是给个人理财投资网站写专栏，是合作基金的合伙人。
这本书乍一看不知道主题是什么，作者不像巴菲特、芒格、彼得林奇等大师们在投资上取得了成功，先入为主不会太重视。
看完以后，觉得作者豪泽尔对于历史、投资、货币、科学、人性、心理学等方面知识渊博，跨界很大，难得的是对普通读者充满同理心，就像邻家的大姐拉家常一样用通俗易懂的语言，娓娓道来。
他了解我们普通人比较菜，在面对金钱时会受情绪的影响，做不到那么理性和自律，告诉我们不必苛责，还有次优的方法，可以少犯错，一样会有稳稳的幸福。
第一节 门卫、慈善家、破产的故事
豪泽尔在本书序言中讲了两个故事，一个是从门卫到慈善家的罗纳德•詹姆斯•里德，另外一个是从慈善家到破产的理查德•福斯肯。
里德是家族中第一个读高中的孩子，他在加油站做了25年修理工，在商场拖了17年的地板，在92岁去世时的净金融资产超过800万美元。在遗嘱中将600多万捐献给了当地的医院和图书馆，这位平生只爱砍柴的普通人因慈善家、投资家者的身份被世人所知。
熟悉里德的人很困惑，他的巨额财富从哪儿来？没有中彩票也没有大笔遗产继承，里德将能攒的每一分钱都拿来买了蓝筹股，在几十年后的漫长等待，这些微小积累发挥了复利的巨大威力，最终滚雪球般变成了800多万美元，不知他买的那些股票，对的标的也很重要。
福斯肯毕业于哈佛大学，曾在美林做管理层，拥有卓越的商业洞察力，被评为40岁以下成功商业人士，金融领域职场非常成功，在40多岁就选择了退休。
在2005年左右，福斯肯大量举债扩建他的占地近1700平方米的豪宅，每个月仅维护费就高达9万美元，2008年金融危机爆发，福斯肯的高额债务和难以变现的金融资产让他破产了。
这个故事的重点，是唯有在投资理财领域，一个普通人的投资表现可能会超越经验丰富的专业人士，在其他比如科技、医疗、工程等高准入门槛的领域，这样的故事是不可能发生。
由此，作者认为，财务投资方面的成功并非硬科学，而是一种软技能，也就是本书的名称“金钱心理学”。
他从人性从心理角度总结了18条比较重要的理财智慧，就像是一本散文集，没有统一的主题，也没有常规理财书的图表和数据，在最后一章才写了一点自己的理财策略。
作者的想法是尽量不提供个人理财建议，因为每一个人的财务目标、时间规划、理财动机都不一样。
作者想做的是让读者明白应该如何反省自己，搞清楚自己的能力，找到适合自己的且应该去做的事情，包括如何投资、工作及生活等。
第二节 每个人对金钱的体验、认知和态度都不同
不同年代出生的人，成长经历、家庭经济状况，价值观，所处的社会环境，所在国家的经济形势、就业情况等都不同，由此会引起每个人对金钱的认知和态度而不同。
出生于70年代的美国人，在10多岁到20多岁时，看到标普500指数增长了将近10倍，可谓投资丰厚回报。
而出生于50年代的美国人，在10多岁到20多岁时，看到股市几乎在原地踏步，他们对股市自然会产生不同的看法。
我们国家刚解放时，吃饱肚子都成问题，改革开放初期物质短缺，很多东西根本不愁卖，最近这些年物资丰富，供给远远大于需求，各行各业都在使劲卷，尤其近几年，经济格外困难。
让现在的Z时代年轻人去体会吃不饱穿不暖的感觉，即便看书看电影，没有自己亲身经历和体验，很难理解，他们从小就在互联网冲浪，资讯发达的不得了，处于国家经济快速发展的时期，我自己的感觉是2008年奥运会，突然感觉国家有钱了，怎么变的这么厉害了。
所以呢，每个人对世界的运作方式都有独一无二的体验，因为人都会坚定相信自己亲身经历过而总结的经验，每个人看待金钱的态度和观点应该是有很大差异。
现在网络自媒体非常发达，舆论每天推送到我们眼前的信息，都是想让每个人看到的，是根据每个人的浏览习惯、消费能力等精准计算后投喂。
美国发起的关税战，什么解读都有，这些信息可能不完整，可能会误导我们，可能会跟着气氛跟着感觉走的随大流。
面对这几日市场波动，有卖出有买入的，这些决定和决策对当下的自己来说，又都是合乎逻辑具备合理性的。
因为这些决定是在每个人掌握了当时所能掌握的信息，然后将其纳入自己对世界运作方式的独特认知框架后做出的。
如果有人认为中美两国大打贸易战，我们出口要完了，经济大衰退要来了，自然会选择套现离场。
还有20年的疫情，每一次的大事件看起来都像是世界末日来临的预兆，或许是因为你希望它们是，其实第二天的太阳依然照常升起。
作者提到人类驯化狗已经有1万年的历史了，但直到今天，狗身上仍然保留着其远古祖先的某些习性。
我们人类在应对现代金融体系时只有几十年的历史经验，在这个特别容易受情感情绪影响的领域，我们常常无法按理论上的正确方式理性客观做出财务决策，因为大家都是新手。
承认自己的无知意味着承认这个世界上发生的很多事都是自己无法掌控的，每个人都会有盲区，而我们是没有办法在认知盲区展开思考，甚至有的时候意识不到处于盲区。
那自然就会自觉不自觉的去寻找最容易理解的原因，每个人都会在自己有限的知识体系内讲一个逻辑说的通的理由或故事，自洽很重要。
想起以前经常会思考活着的意义，也曾羡慕那些有宗教信仰的朋友们，了解过后发现虽然理解但是没有办法做到全身心的坚定相信，那就搁置，不再去想太多有的没的。
去做，去实践体验，专注与此刻当下的行动，做好每件事，有些事情自然就逐渐柳暗花明又一村了，这也就逻辑通顺自洽了。
你是想在未来30年里做长线的理财规划吗？你是打算在10年内套现吗？你是打算在1年内就卖出股票吗？你是一个日内做T交易者吗？在投资市场，每个人的投资目标和周期各不相同，每个人对金融资产都有一个合理的价格。
如果一名年轻的律师想成为知名律师事务所的合伙人，他或许要好好打理自己的形象，但作为一名宅在家里的作家，穿一套舒服的家居服就可以，两个人只是站在两种不同的游戏场上而已。
在投资理财方面，很少有什么事比明确自己的投资目标且不受他人活动和行为的影响更重要，尽可能努力明确自己玩的是什么游戏。
每个人的财务目标、时间规划、理财动机都不相同，找到自己想做的，能做的，合适做的投资及生活方式。和人生规划一样，是想要物质丰盛，或是精神丰盈，或是活得轻松舒服 一些，不同的选择意味着不同的规则不同的过程，结果也不会相同。
第三节 凭运气赚来的钱，得有能力守住财富
运气和风险是一体两面，学会知足，普通人对于财富的追逐要懂得适可而止，不要拿现在拥有的东西冒着风险去博一个未知，成功与失败的概率各有一半，珍惜拥有的，相信好运气，相信时间带来的巨大复利威力。
比尔•盖茨在湖滨中学2005年的毕业典礼演讲中说“如果没有湖滨学校，就不会有微软了”。1968年，湖滨中学租借了一台与通用主机相连的计算机，分时共享1965年刚出现。
1968年全世界约3.03亿高中生，1800万是美国人，300人在湖滨学校读书，一百万分之一的机会能够进入一所同时具备租借计算机的经济能力和远见的学校读书。
当年湖滨中学计算机天才的小团体有比尔•盖茨、保罗•艾伦、肯特•埃文斯。埃文斯是全班成绩最优异的学生，他本来可以和盖茨和艾伦一起上大学，一起成为微软的创立者。
但是，肯特在高中毕业前夕在一次登山事故中遇难，美国平均每年约30人在登山活动中遇难，而高中生在登山遇难的概率为百万分之一。
盖茨因百万分之一的运气进入湖滨学校读书，而埃文斯却因百万分之一的风险而遇难，永远不可能去实现他的宏图伟业，同样的力量，同样的大小，作用的方向却截然不同。
运气和风险都体现出，现实生活中的每个结果还会受到个体努力外的其他作用的影响，他们背后的运作机制是一样的。
这个世界有其他70亿人，还有无数的变量，那些在自己所能控制之外的行为产生的意外影响可能比你有意识的行为产生的影响更大，二者难以衡量，也令人难以接受，常被人们忽略。
和成功同理，失败这个概念，大到公司破产，小到没能实现个人目标，一样存在比我们想象中的多得多的不可控因素。
这些因素在成功或失败中占了多大比重呢？很难得知。比如买了一只股票，5年后它的价格还在原地踏步，这可能是买的时候就做了错误的决定，也可能决定是正确的，有8成概率赚钱，但却刚好遇见了2成不赚钱的概率。
通过数据来衡量决定是否正确本身是可行的，但在现实世界中，很少会这么做，因为太难了，大多数人更喜欢简单易懂的故事，但这往往具有极大的误导性。
本杰明•格雷厄姆被誉为“价值投资之父”，但他在投资大获成功的原因是大量持有政府雇员保险公司的股票，这一举动违背了他在一系列名作中鼓吹的分散投资原则。
马克•扎卡伯格在20006拒绝了雅虎公司10亿美元的收购，因为他看到了未来大势。夸奖他的人却转过身批评雅虎以同样心态拒绝微软公司收购的行为。
“成功的大胆之举”和“愚蠢的鲁莽行为”之间不过一毫米的距离，而且只有在事后才能下定论，风险和运气向来一体两面，很难分清。
因此，我们不要太关注具体的个人和案例研究，而要看到具有普适性的模式，媒体上鼓吹的那些网红、明星、亿万富翁、首席执行官等。
这些极端案例成因非常复杂，很难将他们提供的经验应用在自己的生活中，巴菲特的成功非常极端，他从童年就开始做生意，少年跟着父亲出入证券交易所，运气在他的投资生涯中占据的比重可能非常高，而他的经历和运气根本无法复制。
一些人出身于重视教育的家庭，而有些人则反之，有些人出身于鼓励创业的朝气蓬勃的经济环境，而有些人则出身于动荡和平穷的环境中。
在评价别人和自己时需要牢记，我们努力打拼希望成功，但不是所有成功都源自努力工作，同样，不是所有贫困都是因为懒惰游手好闲，在不幸遭遇失败时，我们应该原谅和理解。
顾磊杰出生于印度，在10多岁成为孤儿，40多岁成为麦肯锡的首席执行官，5家上市公司的董事会成员，20008年身价过亿美元，他朝思暮想着进入高盛亿万富翁投资圈，成为最有钱的投资人。
2008年在高盛面临金融危机的危机时刻，巴菲特决定投资50亿美元拯救高盛，而顾磊杰在消息公布前获悉了这个价值千金的消息，立马打电话让对冲经理立即买入了17.5万股高盛股票，结果后来被美国证券交易委员会指控内幕交易而获刑入狱，职业生涯和名誉彻底终结。
在投资领域，操纵股票价格、内幕交易、欺骗欺诈的案例时常发生，这些受过专业良好教育，顶尖聪明，资产丰厚的人们，为什么要拿着自己已经拥有的财富冒着巨大风险区追求更多财富呢？
我们很多的普通人，虽然很少像顾磊杰拥有一亿美元的财富，但是在人生中某些阶段拥有的财富，是否也是能够满足生活中的所有合理需求呢？是否同样不满足于此，想着赚更多的钱，换更好的车，住更大的房子呢？
“知足”这个词简单而力量强大，但是我们知道这个词的含义吗？有人会觉得知足意味着保守，会让你错过机会和可能性。
其实，“知足”意味着深知它的反义词“不知足”，是永远难以填满的欲望，有了一万想二万，朋友邻居有三万我也得有，攀比的天花板很高，永无止境。
自由、独立、名誉、家人、朋友、幸福、爱、健康，这些统统都是无价的，要想拥有这些，最好的方法是懂得什么时候停止冒险，以免伤害到它们，懂得知足常乐。
知足不代表停滞不前，我们的投资、人生之路需要稳稳前行，而让我们获得知足心态的强力工具其实非常简单，而且不会冒破坏任何东西的风险，那就是“复利”。
在过去上亿年中，地球曾不至一次进入被冰川覆盖的时期，将地球冰冻后融化再冰冻，是什么巨大的力量让这种循环成为可能？
20世纪初，塞尔维亚科学家米卢廷•米兰科维奇提出了目前公认正确的冰期成因理论：受太阳和月球引力的影响，地球的倾斜角度发生了轻微的改变，朝太阳所在的方向倾斜，导致冬天变得极寒，从而使地球被冰川覆盖。
另一位俄罗斯气象学家弗拉基米尔•柯本研究过米兰科维奇的著作后发现了一个有趣的事实：冰期形成的主要原因并非极寒的冬季，而是凉爽的夏季。
凉爽的夏季未能全部融化前一个冬季留下的冰雪，而下一个冬天的到来又累计了更多冰雪，循环周而复始，季节性的积雪层逐渐演变成大陆冰川。
巴菲特从10岁便把投资当成了一项事业，30岁拥有100万美金，50岁之前赚到了3个亿美金，50岁以后赚到了他身家的99.8%，如果他50岁退休结束投资生涯，开始打高尔夫，颐养天年含饴弄孙，他的财富肯定不会达到2025年的1540亿美元，他已经95岁高龄。
如果一个事物不断重复累积，那怕只有一点儿微小的增长为未来的持续增长提供动力，最终却可能产生超乎想象、似乎违反直觉的结果，好的投资理财是可以持续获得不错的收益并能够长期重复的投资，复利在其中大显身手。
赚钱的方式千万种，而守富的方式却只有一种：在保持节俭的同时，还需要一些谨小慎微，凭运气转来的钱，是否能够凭能力留住它呢？
杰西•利弗莫尔出生于1877年，是他那个时代美国最伟大的股票交易员，在30岁前他的金融资产相当于如今的一亿美元，1929年10月的股市大萧条中，他凭借做空赚到了相当于如今的30多亿美元。
亚伯拉罕•日耳曼斯基是一名房地产大亨，因在股市中投入巨资在1929年10月破产失踪。而杰西•利弗莫尔在巨大成功后再股市中下的赌注越来越大，1933年，倾家荡产，结束了自己的生命。
致富需要的是冒险精神、乐观心态和放手一搏的勇气。但守富则完全相反，需要谦逊和敬畏之心，需要节俭，并要承认获得的财富中一部分源自运气，不可能复制过去的成功。
能够长久生存下去，不被淘汰或被迫放弃，才是最重要的，无论是投资、个人职业规划、创业、生活、探险、旅行等，生存活下来是一切策略的基础。
巴菲特在经历过14次经济衰退中，始终没有惊慌地抛售自己的金融资产，没有债务缠身，没有做过让自己商誉受损的事，没有拼到精疲力竭然后放弃退休，他不会依赖单一的策略、世界观、思维和过时的风潮，他从10岁不间断投资到95岁至今未退休，时间足够久。
我们要将生存至上的心态应用到现实世界中：比起巨大的回报，财富的安全更重要；在每项规划中对意外做好预案，预留充足的安全空间；对未来保持乐观心态的同时，接纳过程起伏坎坷，可能会出现的悲观事件并对此保持警觉，任何时候都不要去玩俄罗斯轮盘游戏而将自己置于危墙之下，让自己能够生存下来，留得青山在。
第四节 尾事件：你即使有一半的时间都在犯错，到最后依然能赢
数学中的概念：尾事件，指在概率空间中发生概率较小的事件，即那些远离典型或平均情况的事件。特点是概率小、影响大，在具体事件中罕见的尾事件，却常成为决定事件走向和结果的关键节点。
在投资、金融、商业领域，大部分的项目会失败，但会因少量的几个尾事件带来很多倍的超额收益，只有积累相对多且合格的分母，才有可能产生优秀的分子。
海因茨•贝格鲁恩在2000年将他收藏的价值10亿美元，毕加索、布拉克等大师们的作品卖给了德国政府，为何他能早早预见到未来什么样的作品价值连城呢？
伟大的艺术品交易商就像运作指数基金一样，会买入所有能买的艺术品，而且是以投资组合的形式购买，不仅只购买喜爱的单品，买入后静静等待其中的优质标的脱颖而出。
华特•迪士尼截止到30年代中期已经创作了400多部动画片，很多受观众喜欢，但是赚钱的没有几部，在1938年的前6个月，《白雪公主和七个小矮人》为迪士尼赚到了800万美元，远远高出了公司以往的任何盈利。
在风险投资领域，一家公司关联风投研究发现，在2004到2014年的超过2.1万起创业融资中，65%亏损，2.5%获得10-20倍回报，1%获得超过20倍回报，0.5%获得超过50倍的回报，而这0.5%大约这2.1万家企业中的100家，却是风投行业收入的主要来源。
投资上市公司同样存在尾事件，大多数上市公司表现平庸，只有少数发展较好，更少的成了巨大赢家，而这些巨大赢家的更少公司成了股市上的主要回报来源。
摩根大通曾发布过自1980年来被选入罗素3000指数的优质公司收益分布，这个指数涵盖了各行各业上市公司的巨大集合。其中有40%的公司跌去了至少70%的 价值，而且在统计时间内再也没能恢复，而该指数的所有回报来自其中7%的企业，而该指数已经增长了73倍。
绝大多数的投资建议都是关于“当下”，但大多数情况下当下并不那么重要，在你人生中个别几天做出的重要决定可能才会带给你丰厚的回报，而那今天你周围的人可能都处在非理性状态下。
想起疫情刚来的时候，美股熔断，全球绿油油一大片，包括最近7号的关税影响，市场就像个疯子一样，有些指数像妖股一样跌了10多个点，回头又上涨10多个点，太疯狂了。
优秀的喜剧演员在登上大型舞台之前都会在小剧场里对节目内容进行试水，看那些包袱会讨观众的喜欢，那些段子需要删掉或者调整，经过无数次尝试，才能打磨出脱颖而出的尾部产品。
巴菲特在2013年的股东大会上表示自己一生持有国400-500只股票，而收益中的大部分来自其中的10只，而如果去掉几笔顶级投资，公司的长期业绩其实相当普通。
我们常在投资中觉得自己的失败、亏损和挫折是因为做错了什么，其实投资高手也会犯错误，和我们没什么大的差异，只不过投资高手在选择正确的时候，他们能抓住机会果断下重注。
金融大鳄乔治•索罗斯曾说：“重要的不是你对了还是错了，而是当你对的时候，你能赚多少，或者当你错的时候，你会损失多少”。你即时有一半的时间都在犯错，到最后依然能赢。
在我们生活的银河系中有1000亿颗行星，而目前据知，只有地球上存在智慧生命，而我们每一个人，在亿万细胞中脱颖而出，也是这个尾事件的伟大结果，生而为人，真是一件值得高兴的事。
作为有血有热有着七情六欲的一个人，难免经常头脑发昏，做出一些情绪化的事情，那何不退而求其次，不要试图保持绝对理性，做出合乎情理容易坚持更容易做到的事情。
复诊因缺损做的自体牙移植，我能够接受这颗牙无法加入咀嚼大军，只要求它把坑占住，这是一个虽不符合理性但损害最小的方案，有问题了再干预，其余时间尽量保持不动，和投资中的逻辑是相通的。
无数医生科普发烧是启动了人体的免疫系统，白细胞在帮助身体和病毒在战斗，37.7-40度的普通发热对身体是有好处的，但在实际生活中，发烧难受不舒服，赶紧来片布洛芬缓解吧。
日内交易做T和选择个股对大多数投资者来说都是不够理性的表现，毕竟亏钱的概率比赚钱高得多。但是如果这类行为只占据资金很小的一部分，那就是合乎情理的，因为手痒痒，因为热爱，因为刺激，这些都是非绝对理性但是合乎情理的理由。
第五节 愿我们的一生都拥有爱及自由
我们总是喜欢用看到的一些外在东西来判断一个人是否有钱富有，例如豪车、大房子、奢侈品、朋友圈的照片等，但事实是，这些外在的东西可能是透支的超前消费。
财富是由未被转化为实物的金融资产体现的，可惜因为看不到别人的银行账户而无法理解这些自己看不见的东西。
歌手蕾哈娜因为大手大脚而几乎破产，于是她起诉了自己的财务顾问，而顾问表示“如果你花钱买了东西，那么最终拥有这些东西，当然不会有钱了”。
在区别“富有”和“有钱”时，二者的区别不仅仅在字面上，正是因为不懂其中的区别，很多人才在金钱上做出了错误决定。
“有钱”与你当前的收入水平有关，开豪车、住豪宅的人，即时是贷款买来的，也是需要收入达到一定水平才能负担起每个月的按揭还款，有钱人会通过各种方式彰显他们有钱。
“富有”却是看不见的，因为没有被花掉的收入才会成为财富，它的价值在于为你提供的选择、灵活度和成长空间，在于能让你在将来的某一天购买比现在能买的更多的东西。
饮食和运动之间的关系可以很好地说明这个道理。在《人体简史》中，美国的一项研究发现，人们对一次身体锻炼所能燃烧的能量的估值比实际消耗的能量高了4倍，而接下来摄入的能量大约是运动中消耗的能量的2倍，事实是，运动的效果会被大量饮食抵消。
你在锻炼后可能会想：“我运动过了，现在要用一顿大餐犒劳下自己”。富有意味着你会拒绝这顿大餐，单纯消耗掉而不再额外补充能量，锻炼和变富的道理是相似的，富有的前提是克制。
拥有一小笔财富意味着生病时可以请几天假不至于入不敷出；稍微多一点的财富意味着在失业后可以从容地等待更好的职业机会，而不必急于抓住第一根救命稻草，这个能力可以改变一个人的生活。
拥有6个月的应急存款意味着在面对老板时不至于如履薄冰；拥有更多财富则意味着可以选择一份待遇不高但时间灵活自己喜欢的工作，也意味着在遇到突发疾病时不会出现付不起医疗账单；意味着可以自由选择退休的时间，不必一把年纪还为生计奔波。
富有的最高级形式是，每天早上起床后你都可以说：“今天我能做我想做的任何事”，这样的自由是极其珍贵的，而时间自由是财富能带给我们的最大红利。
美国心理学家安格斯•坎贝尔在《美国人的幸福感》一书中总结：与我们考虑过的任何客观生活条件相比，对自己的生活拥有强烈的掌控感是预测幸福这种积极感受的一项更可靠的指标。
不是工资多少，不是房子大小，也不是工作好坏，而是对自己想做什么、什么时候做、和谁一起做拥有掌控能力。这是生活中决定幸福感的通用变量。
金钱最大的内在价值是它能赋予你掌控自己时间的能力，这句话没有任何夸张成分，你能在财富积累的过程中逐步获得一定程度的独立和自主。
作者豪泽尔在大学期间非常想去投资银行工资，因为可以赚很多钱，大三暑假时如愿以偿，而在上班第一天就打破了自己的美好幻想。
在醒着的每一秒都要为老板提出的各种要求疲于奔命，半夜前回家都是一件奢侈的事，豪泽尔只坚持了1个月，他觉得做一份自己喜欢却无法掌控时间的事和做讨厌的事没什么区别。
这种感觉在心理学中有一个专门名称是“抗拒”，人们喜欢一切尽在自己掌控的感觉，当被要求做一些事时，会觉得自己没有选择权和话语权，所以会拒绝，即使可能很乐意做这件事。
德雷克•西弗斯是一名成功的企业家，他回忆起自己的致富经历：在曼哈顿从事一份最低工资水平的工作，月薪1800美元，生活开支约1000美元，他从不在饭馆吃饭也从不打车，工作两年存了1.2万美元，他辞掉了工作，成为一名全职音乐家，因为每个月可以接到一些演出邀约来支付生活费，他自由了，当时22岁，之后再也没有给别人打过工。
财富是对收入扣除开支后剩下的部分进行积累的结果，即使收入不高，依然可以积累财富，而如果储蓄率不高，绝不可能积累财富。
当不再关心别人怎么看你时，欲望自然会减少，当欲望减少，开支自然会减少，当开支减少，储蓄率自然会提高，财富积累更多时候与心理过程相关，而非于金融规律相关。
银行的存款即便利率为零，也可以让我们有底气不必为生计担忧，可以选择跳槽，等待一份工资不高但更有价值的工作，可以提前退休，可以等待到那些缺乏灵活度的人被迫抛售金融资产。
过去，人们的活动局限于本地，人与人之间的竞争局限于很小的地理范围；如今，我们生活在一个紧密联系的世界里，竞争已经从小镇上的几百人变成全国甚至全球的几亿人，尤其是那些脑力劳动者。
如何在众多竞争者中脱颖而出？聪明已经是一个逐渐糟糕的答案，世界上最不缺的就是聪明人，而灵活度却是一个可靠的优势。
拥有灵活度，可以在工作或投资中等待好机会来临，在需要时有更大机会学习一项新技能，在追逐比你优秀的竞争者时，压力和紧迫感会少一些，会有更大余地按照自己的节奏寻找自己喜欢并适合自己的工作。
拥有灵活度，你会找到一种新的生活方式、一种更慢的生活节奏，用一套不同的理念来考虑生活，拥有别人没有的灵活度是少数几种能帮你拉开与别人的距离的特质。
在时间和选择方面的更大控制权已经成了当今世界最有价值的通行货币之一，让我们学会开源节流，控制欲望和消费，提高储蓄率积累财富，一生都拥有自由，拥有爱。
第六节 接纳变化，预留安全边际，做好应对
了解和接纳我们在不同年龄及不同阶段的想法会和以前变得不一样，为了保证复利效应的连续性，做好应对，预留安全空间，那怕发生最糟糕的意外事件也不至于出现极端而无法翻盘，不影响身心健康和生存。
人们能敏锐地意识到自己相比过去发生的变化，但很容易低估自己的性格、想法和目标在将来会发生的变化，也这个现象被心理学家称为“历史终结错觉”。
在我们生命的每个阶段都会做出一些决定，这些决定会深刻影响我们未来的生活，当实现了曾经的梦想以后，并不总会对自己当初的决定感到开心。
青少年花了大价钱文身，长大后又花大价钱洗掉；年轻时急着和某人结婚，过些年后却盼着和同一个人离婚；中年时努力想得到的东西，年老后拼命想放弃。
在一个人人都随着时间改变的世界上，“沉没成本”，过去的决策导致的无法收回的支出，就像一头拦路虎。它让我们把未来不一样的自己变成了过去那个自己的囚犯。
当生活目标发生改变时，与理财相关的计划，比如职业规划、投资、消费、财务预算等都会跟着改变，但是复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。
在我们一生中，绝大多数人的想法都在不断变化，因此我们不愿意几十年如一日去做同一件事，甚至也不愿意做类似的事，所以投资生涯或许应该被分成4个独立的20年。
当你考虑到自己的想法会随着时间发生改变这一点，在生活中的每个节点力求均衡就成了一种避免将来后悔、尽量延长坚持计划的时间的策略。
无论工作生涯的那个节点，每年做好适中的储蓄，给自己适度的自由时间，让通勤不超过适当的时长，花适量的时间陪伴家人，即使这些方面中的那一项走向极端，你也更容易坚持自己的计划。
纳西姆•塔勒布在《随机漫步的傻瓜》中写道，日本政府在修建福岛核反应堆时考虑过的最坏情形是历史上发生过的最严重的地震，但没有考虑其他更坏的可能，2011年当海啸袭来时，灾难发生了。
这里失败的原因不在于分析的错误，而在于想象的贫瘠。认识到“将来和过去并没有必然的联系”这一点很重要，但在金融预测领域，人们对此并不重视。
直到1976年标普500指数才开始接纳金融类股票，而今天，金融类股票占该指数的16%，科技类股票在50前年计划不存在，而今天它们在该指数中的占比超过五分之一。
会计规则、信息披露、审计方式、交易方式、市场流动性等都随着时间的推移发生了巨大的改变；而在过去的150年里，美国经济晒退的周期也发生了巨大的变化。
第二次世界大战时期的1942年期大林格勒战役中，当德军前线告急急需坦克增援时，驻守在城外草地上待命的德军坦克团几乎所有坦克都无法动弹了，后来发现是田鼠把坦克电力系统的绝缘层啃掉了，让人惊掉了下巴。
世界很难预测，每天都在发生意料之外的事，我们不应该将过去的时间当成未来可能性的指南。“意外事件决定历史走向”是我们唯一能预测到的，而这在几乎每一个历史节点都得到了证明。
意外无法预测，但是可以应对，每个计划中最重要的部分，就是为计划赶不上变化的情况做好预案。
“安全边际”时本杰明•格雷厄姆提出的著名概念，安全边际是给自己的投资标的提供一个安全护垫，确保自己的投资安全的一种思想。
如果很多事物都依赖某样东西，那么一旦这个东西出了问题，就只能等着灾难降临，这称之为“单点故障”。比如出门游玩带好充电宝，万一手机没电了，坐车、支付全都得歇菜。
飞机上大多数关键系统都有备份，而备份本身还有备份，现代喷气机有四个备用的电力系统，悬索桥可以在许多缆绳断裂的情况下不发生坍塌。
在金钱方面，隐患最大的单点故障是短期开支全部依靠工资，计划中的开支和将来可能需要的开支之间用存款来建立缓冲空间。
世间万物皆有定价，在面对与金钱相关的很多事物时，关键是明确它们需要你付出什么，然后判断自己是否愿意为之买单。
迪士尼乐园的门票是100美元，但付出这笔钱后，你和孩子们会度过终生难忘的美好一天，这100美元物有所值，很少有人觉得它是一种惩罚或者一笔罚款。
市场投资中几乎所有的波动都是一种费用，市场回报永远不会是免费的。把投资中的市场波动看作需要支付的门票费用而非所犯错误缴纳的罚款，这种正确的理财心态可以让我们坚持的足够久，最终获得长期的投资收益。
你可以去只有10美元的景点，可以待在家里不花一分钱，无论在哪里都可能会度过美好的一天。但是所花的钱和所获得回报通常是相符的，股市的波动和不确定性让你付出的费用代价，是比银行储蓄带来更高回报的收益而要购买的门票。
所以，正确应对波动和不确定性的唯一方法就是理解这笔费用是物有所值的，当然，付过门票也不能保证就一定会得到回报尽兴而归，正如去迪士尼乐园可能会赶上大雨天一样。
投资中的波动和人生的起伏一样是正常现象，那就以乐观的心态，把投资中的损失定义为学费、入场券，付费获得有价值的数据和资讯，不要总想着免费的午餐和白嫖，节约时间做重要的事，比如学习、思考、陪伴、探索、放空等。
本书的最后，作者豪泽尔提到了自己家大道至简的投资理财方案：一套住房，一个支票账户，一些先锋领航旗下的指数基金。
他坚持的理念是：在投资领域，努力和结果几乎没有关系，世界是由尾事件驱动的，少数几个变量是大部分回报的来源。
他选择的投资策略是：依靠高储蓄率、耐心、未来几十年里全球经济不断创造价值的乐观态度，尤其在高储蓄率和耐心上投入了全部精力，因为这是自己能掌控的。
愿我们每个人根据自己的情况做出合适的投资理财方案，选择长期坚持的投资体系和策略，保持乐观、客观的投资心态和理念，拥有金钱、财富、幸福。
